保險的時代正在改變，用戶行為和新場景的驅動下，保險產品設計環節首先被改變。導致復雜產品將逐漸退出歷史舞臺；產品設計與渠道、服務體系化趨勢明顯增強。從銷售端到理賠端，保險的整個產業鏈條都在微小的改變中重構。保險價值鏈重構趨勢下，各類賽道上的企業亦面臨著機遇和挑戰。

新中介大賽道里，toC端的爭戰中，除了依托于高流量的保險超市類的模式，有一類保險投顧的細分賽道，因為精細化專業服務，其客群轉化效率更高，正引發資本和業內的關注。

這個細分賽道中，作為互聯網保險投顧類 龍頭的蝸牛保險是一個行業關注的樣本，他們正在通過系列細微差異化醞釀著變革。

售前：科普避免“買錯”

解決購買前的問題，蝸牛保險從13年成立之初就在做保險科普，希望幫公眾樹立正確的保險意識。

16年 率先嘗試私域流量運營，首創包括買保險的基本原則、家庭風險分析、家庭各成員保險配置方法等在內的系列語音課程，并將其運用在社群運營上，課程每個月都會根據市場變化的情況進行更新。截至目前，已累計解答用戶保險購買前的各種基礎問題1.2億條。

依托于公眾號的消費者普及教育，蝸牛保險在過去的六年中，輸出了各種類型科普文章近1500篇，如今每周四次的直播，加上抖音快手等形成了立體式科普平臺。蝸牛保險CEO尚萌萌透露，這一模塊的核心差異化就是堅持原創，這樣才能構建和用戶之間更強的信任感。

售中：如何“買對”產品

買對產品并非只是買便宜，更重要的是買到符合自己身體健康狀況、賠付更有保障產品。蝸牛保險的操作方法是，梳理用戶自身及家庭的風險情況和薄弱環節，為用戶尋找對其最有利的承保條件，并非一味追求性價比。顯然，這個模塊蝸牛的差異化重點是，跳出行業都在強調的“買”，聚焦到用戶更精準痛點的“買對”上。

售后：如何搞定艱難的理賠

理賠是用戶購買保險時最難預見到也是最核心的痛點所在。事實上，出現用戶理賠難的絕大多數原因，就在于投保時沒有做嚴格的健康告知，其次是銷售人員夸大了功能和理賠范圍、由于產品復雜性導致的條款理解偏差等，因此根治被拒賠的核心在投保時就“買對”，其它因為爭議出現的理賠難問題，主要得靠規劃師的專業和敬業了。

如何通過理賠端倒逼向前續產業鏈變革，蝸牛也做出了探索。

今年8月，蝸牛在行業首創推出了“省心買，放心賠”，通過其投保的用戶，只要如實進行健康告知，若后續出現拒賠，除了免費法律援助外，再提供上限為50萬元的補償。將導致理賠難的主要問題前置到了投保端，剩余風險再用保險做了轉移，有望大幅度降低理賠難。

在重服務的賽道上，如何真正從從用戶需求出發，深耕痛點，為行業和消費者帶來真正的變革，具有更大的商業想象力。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。