前不久，德華安顧人壽總經理殷曉松接受《金融時報》記者專訪時表示，助力“銀發經濟”發展，破解養老難題，保險機構應積極參與第三支柱養老保障體系建設，立足服務銀發客戶的差異化保險需求與全生命周期管理，在深度優化產品供給的同時，加大對醫養產業投資力度，努力達成行業自身發展要求，充分迎合市場需求。

我國多層次養老保險體系是由城鎮職工基本養老保險和城鄉居民基本養老保險構成的第一支柱，企業年金和職業年金構成的第二支柱，以及包括商業養老保險、基金等個人自主安排的養老金在內的第三支柱構成。

德華安顧人壽總經理殷曉松殷曉松認為：“十三五”期間，我國三支柱養老保險體系發展已經取得了很大進步，但相較于國外同期養老保險體系發展，我國仍存在結構發展失衡，第三支柱整體規模占比較小的問題。

從規模來看，2016年，全球最大的22個養老金市場，養老金資產總額占GDP比例平均值已經高于60%，而我國2019年這項數據僅為8.16%，養老金總體規模較小，第三支柱規模更小。

從結構來看，2019年，我國第一、第二、第三支柱養老金占比約為66%∶19%∶15%。“由此可見，第三支柱有廣闊發展空間，但同時也存在難點。” 德華安顧人壽總經理殷曉松說，從廣大消費者角度來看，養老焦慮較重，但合理規劃養老方案的意識還不夠。相較于為自己購置養老保險，大部分人更傾向于為下一代購買年金產品或為自己購置重疾險或醫療險產品。從德華安顧人壽角度來看，長壽風險以及在利率下行環境下的再投資風險使保險公司在產品開發上面臨很大挑戰，市場上產品供給種類不多，造成整個第三支柱市場的活力不夠。打破這一局面尚需政策的進一步支持，比如，對開展養老保險業務的商業保險公司給予稅收、展業方面的優惠，通過提供豐富且滿足消費者真正需求的養老產品來激發市場活力。

人口老齡化加速使“銀發經濟”越發得到重視，老年人保險產品市場成為消費增長藍海。監管部門也曾在相關文件以及不同場合中強調，應積極探索滿足60歲及以上老年人的保險需求，促進商業養老保險、養老服務等領域的融合發展。

“老年人的保險需求旺盛，由于財富聚焦效應正在發生，相對于正在打拼中的年輕群體，老年人更傾向于享受有品質的安寧生活以及財富傳承。但由于缺少大數據幫助風險定價，長期以來，市場上真正契合老年人保障和服務需求的保險產品較為缺乏。” 德華安顧人壽總經理殷曉松談到。

未來，為了更好地深耕銀發保險市場，德華安顧人壽將緊跟國家發展養老三支柱的重大戰略部署，通過稅收遞延等利好政策，結合歐洲市場養老年金產品的成功經驗，為老年人提供更多綜合性的養老保險服務。

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