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華融消金牌照花落寧波銀行 消費金融市場爭奪戰(zhàn)升級

北京商報 | 2021-12-29 08:27:43

自2009年《消費金融公司試點管理辦法》出臺以來,消費金融公司陣營穩(wěn)步擴容,其中,銀行系已占據(jù)了“半壁江山”,且擴張步伐依舊在加快。近日,寧波銀行宣布以10.91億元受讓華融消費金融70%股權(quán),將消費金融牌照收入囊中。隨著越來越多的銀行入局,具備資金優(yōu)勢、風控運營優(yōu)勢的銀行系消費金融公司將延續(xù)強者愈強的地位,但從此前開業(yè)運營的公司發(fā)展情況來看,銀行系消費金融公司在場景搭建、科技技術(shù)等層面還需要進一步提升。

華融消金牌照花落寧波銀行

籌備多年,寧波銀行布局消費金融公司即將圓夢。12月27日,中國華融發(fā)布公告稱,該公司當日與受讓方寧波銀行簽訂《金融企業(yè)非上市國有產(chǎn)權(quán)交易合同》,擬向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)讓華融消費金融70%股權(quán),本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓通過北京金融資產(chǎn)交易所進行公開掛牌出售,股權(quán)轉(zhuǎn)讓的最終受讓價格約10.91億元。

在中國華融發(fā)布公告后不久,寧波銀行也“官宣”,該行董事會審議通過了《寧波銀行股份有限公司對外股權(quán)投資的議案》,同意以10.91億元受讓華融消費金融70%股權(quán),股權(quán)受讓尚需獲得相關(guān)監(jiān)管部門核準。

消費金融公司是開展全國性消費金融業(yè)務的專業(yè)持牌機構(gòu)。布局消費金融市場,寧波銀行已努力了多年。北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),2018年6月,寧波銀行就曾與寧波富邦家具有限公司、寧波城市廣場開發(fā)經(jīng)營有限公司簽訂了《出資協(xié)議》,計劃共同發(fā)起設立永贏消費金融有限公司。不過,2020年3月,寧波富達股份有限公司發(fā)布公告稱,截至2019年末,全資子公司寧波城市廣場開發(fā)經(jīng)營有限公司參股永贏消費金融有限公司未獲得銀保監(jiān)會批準。

盡管如此,寧波銀行一直沒有放棄對于消費金融牌照的申請,在2020年5月,寧波銀行還曾公開表示,公司正在積極爭取籌建設立消費金融公司。直至今年6月,該行在《關(guān)于寧波銀行股份有限公司對外股權(quán)投資的議案》中提到,根據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃和發(fā)展要求,該行擬投資不超過50億元,以股權(quán)投資方式,入股一家非銀行類金融機構(gòu),包括但不限于信托、消金公司等,入股比例不低于51%。彼時已有市場消息透露,投資標的就是華融消費金融。

而華融消費金融股權(quán)轉(zhuǎn)讓最早可追溯至今年8月2日,彼時中國華融宣布,擬將持有的華融消費金融70%股權(quán)對外公開轉(zhuǎn)讓,共計6.30億股。三個月后,華融消費金融的股權(quán)轉(zhuǎn)讓項目在北京金融資產(chǎn)交易所掛牌,轉(zhuǎn)讓底價為7.27億元。

北京商報記者注意到,本次股權(quán)最終受讓價格呈現(xiàn)溢價。對此,12月28日,中國華融回復北京商報記者稱,本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓以競價方式確定最終受讓價,溢價代表了市場對華融消費金融前期經(jīng)營發(fā)展成效及其投資價值的充分認可,也體現(xiàn)了對消費金融的未來發(fā)展空間充滿信心。

區(qū)域性銀行爭相排隊入局

寧波銀行只是銀行布局消費金融公司的一個“縮影”。自2009年《消費金融公司試點管理辦法》出臺以來,消費金融公司持續(xù)擴容。北京商報記者根據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計,截至目前共有30家消費金融公司,而銀行系消費金融公司就占據(jù)了“半壁江山”,數(shù)量達19家。已成立的銀行系消費金融公司中,區(qū)域性城商行占據(jù)主導,數(shù)量共計14家。

近幾年,隨著消費金融業(yè)務的快速發(fā)展,市場空間打開,消費金融公司作為專業(yè)消費金融業(yè)務機構(gòu),將面臨更好的發(fā)展機遇,這也成了中小銀行角逐的新戰(zhàn)場。從已披露的數(shù)據(jù)來看,銀行系消費金融公司業(yè)績整體表現(xiàn)良好。例如,2021年上半年,招聯(lián)消費金融實現(xiàn)凈利潤15.42億元,同比增長166.78%;杭銀消費金融實現(xiàn)凈利潤1.35億元,同比上漲45.16%。不過,銀行系消費金融公司的盈利分化也較為明顯,例如,2021年上半年,晉商消費金融凈利潤為0.25億元,同比下降29.53%。

除上述已設立的銀行系消費金融公司外,包括蘇州農(nóng)商行、上海農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行等農(nóng)商行也相繼傳出計劃籌建消費金融公司的消息。對此,北京商報記者致電上述銀行詢問籌備進展,江陰農(nóng)商行表示暫時沒有新的進展,有動態(tài)會及時對外公布;蘇州農(nóng)商行表示咨詢相關(guān)業(yè)務部門后回復,但截至發(fā)稿之時尚未得到回應。

在易觀高級分析師蘇筱芮看來,消費金融牌照受區(qū)域性銀行青睞,一是因為消費金融公司牌照對應的零售業(yè)務能夠與銀行自身業(yè)務形成協(xié)同互補,對銀行自身發(fā)展大零售戰(zhàn)略具有重要意義;二是因為消費金融公司牌照具有全國展業(yè)資質(zhì),相較區(qū)域性銀行自身的地區(qū)地位更具優(yōu)勢,能夠為區(qū)域性銀行,尤其是頭部區(qū)域性銀行的規(guī)模擴張發(fā)揮重要作用。

蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚也認為,區(qū)域銀行屬于地方法人銀行,展業(yè)受到監(jiān)管的限制,消費金融公司則可以全國展業(yè),這是一個非常大的優(yōu)勢,這也是為什么很多城商行、農(nóng)商行積極申請消費金融公司的原因。

建立完善、科學的風控營銷體系

從已成立的消費金融公司看來,目前主要分為三大派系,銀行系、產(chǎn)業(yè)系和互聯(lián)網(wǎng)巨頭系。不同派系的消費金融公司各具優(yōu)勢。蘇筱芮分析指出,產(chǎn)業(yè)系可以發(fā)揮自身在線下渠道的傳統(tǒng)優(yōu)勢,通過切入場景消費做大規(guī)模;互聯(lián)網(wǎng)巨頭則可以利用自身的流量優(yōu)勢,為消費金融公司的獲客帶來渠道幫助。而銀行系消費金融公司具備資金優(yōu)勢與金融從業(yè)的風控運營優(yōu)勢,未來仍將延續(xù)強者愈強的地位,在各方資本中拔得頭籌,但銀行缺乏相應場景,一些中小銀行流量方面存在劣勢。

對于銀行系消費金融公司存在的優(yōu)劣勢,孫揚也表示,相比產(chǎn)業(yè)鏈和互聯(lián)網(wǎng)巨頭,銀行系的消費金融公司對監(jiān)管政策的理解更為深刻、透徹,同時依托銀行其資金供給也會比較充裕。但傳統(tǒng)銀行區(qū)域、線下的經(jīng)營模式與消費金融公司全國、線上經(jīng)營模式的差異性以及人才的缺乏,仍是部分銀行系消費金融公司在發(fā)展過程中存在的問題。

談及未來消費金融市場的發(fā)展格局以及對銀行系消費金融公司的建議,孫揚認為,未來消費金融市場較為多元,既有覆蓋全國性的消費金融巨頭,又有深耕區(qū)域、細分行業(yè)的消費金融公司。建議銀行系消費金融公司多吸引具有互聯(lián)網(wǎng)公司或消費金融公司背景的成熟人才;同時要建立完善、科學的風控、營銷、科技管理體系;此外,銀行系消費公司還應重視品牌效應,與新事物相結(jié)合,打破固有傳統(tǒng)形象。

“伴隨著消費金融公司的股東類型與股東名單不斷豐富,消費金融公司各派系之間的邊界逐漸模糊,預計未來具有復合股東背景的公司能夠兼資金優(yōu)勢與場景優(yōu)勢之長,在行業(yè)競爭中更勝一籌。”蘇筱芮建議,銀行系消費金融公司應在科技、場景、模式等方面進一步深耕。

  • 標簽:消費金融,管理辦法,公司陣營,銀行入局

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