企業(yè)搶人大戰(zhàn)加速福利配置升級(jí)，企業(yè)商保投入“逆勢(shì)增長(zhǎng)”?！秷?bào)告》顯示，2021年企業(yè)人均保費(fèi)增長(zhǎng)趨勢(shì)明顯，相比2020年增長(zhǎng)10%，500人以下高成長(zhǎng)型企業(yè)人均保費(fèi)增長(zhǎng)最為明顯，高達(dá)1038元，相比2020年增長(zhǎng)29%。商保福利爆發(fā)增長(zhǎng)的背后，是職場(chǎng)人“危機(jī)重重”、健康狀況堪憂的現(xiàn)狀。

當(dāng)下高壓快節(jié)奏的工作環(huán)境，長(zhǎng)期伏案工作、久坐運(yùn)動(dòng)少、飲食不規(guī)律等不良工作生活習(xí)慣，引發(fā)多類職場(chǎng)健康問(wèn)題。《報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，頸椎病、腰痛、慢性胃炎、高血壓、過(guò)敏性鼻炎成為困擾職場(chǎng)人的五大難題。在不同代際人群分布中，從高發(fā)疾病的就診來(lái)看，“80后”跑醫(yī)院最多，健康問(wèn)題最為突出。當(dāng)下職場(chǎng)人士常調(diào)侃的“年紀(jì)輕輕，一身毛病”，恰是健康狀況的真實(shí)寫照。

《報(bào)告》還顯示，2021年成“職場(chǎng)病”高發(fā)年，頸椎病排第一，高血壓成男性最新高發(fā)病。

此外，職場(chǎng)人也在面臨精神健康的問(wèn)題，由精神壓力大引發(fā)的心理焦慮問(wèn)題日漸凸顯，《報(bào)告》顯示，超七成職場(chǎng)人因工作產(chǎn)生不良情緒問(wèn)題，“注意力分散”“精神萎靡、容易疲倦”“容易焦慮”三大因素導(dǎo)致職場(chǎng)人睡眠質(zhì)量差。

尋求商保“自救”，職場(chǎng)人可關(guān)注四類保險(xiǎn)

“80后”“90后”不僅是職場(chǎng)中當(dāng)之無(wú)愧的中堅(jiān)力量，也是家庭中重要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主體。對(duì)于該類群體來(lái)說(shuō)，社保可以解決一部分看病問(wèn)題，比如醫(yī)保可以報(bào)銷部分疾病，但有些病的藥物由于是新開發(fā)種類，還沒有進(jìn)入社保，因此，商業(yè)保險(xiǎn)在此時(shí)就可以派上用場(chǎng)。

《報(bào)告》便顯示，職場(chǎng)人的“自救”方式一是以員工商保為入口，體現(xiàn)為職場(chǎng)人購(gòu)險(xiǎn)熱情更高。對(duì)于職場(chǎng)人加碼保險(xiǎn)尋求“自救”的原因，資深精算師徐昱琛補(bǔ)充表示，如果突發(fā)意外或者過(guò)早身故，職場(chǎng)人及其家庭在這些情況下無(wú)法應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，因此，對(duì)于個(gè)人而言，配置商業(yè)保險(xiǎn)是很有必要的。

那么，職場(chǎng)人可以投保哪些保險(xiǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)未知風(fēng)險(xiǎn)?

從健康風(fēng)險(xiǎn)角度出發(fā)，徐昱琛對(duì)此表示：“有兩類保險(xiǎn)可保，一是醫(yī)療險(xiǎn)或百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，三四十歲或者二三十歲的職場(chǎng)人一年花費(fèi)幾百塊錢，報(bào)銷額度可以到300萬(wàn)元到600萬(wàn)元，其優(yōu)點(diǎn)是有些費(fèi)用醫(yī)保不能報(bào)銷，這兩類保險(xiǎn)卻可以報(bào)銷。二是重疾險(xiǎn)，投保重疾險(xiǎn)后，職場(chǎng)人發(fā)生重大疾病后能夠賠一筆費(fèi)用，可以彌補(bǔ)職場(chǎng)人因?yàn)闊o(wú)法工作獲得收入的問(wèn)題。”徐昱琛說(shuō)道。

一直以來(lái)，熱搜榜頻現(xiàn)員工猝死的新聞。對(duì)于加班熬夜的職場(chǎng)人來(lái)說(shuō)，徐昱琛表示，一方面自身要注意休息，勞逸結(jié)合，另一方面也要防范過(guò)早身故。如果購(gòu)買定期壽險(xiǎn)作為保障，在一定期限內(nèi)，比如60歲前，無(wú)論是由于意外或者疾病身故，保險(xiǎn)公司都能進(jìn)行賠付。

不同的職場(chǎng)人有著不同的工作特性，比如出差等，職場(chǎng)人需要了解自己的身體狀況及工作、生活習(xí)性，此時(shí)，職場(chǎng)人如何選擇適合的保險(xiǎn)進(jìn)行投保?徐昱琛表示，出差較多的職場(chǎng)人要配齊意外險(xiǎn)，意外險(xiǎn)包括一般的意外身故和傷殘、意外醫(yī)療，還有額外的交通保障。即使不出差，休閑之余的體育運(yùn)動(dòng)也可能引發(fā)意外，比如打籃球、跑步等。

雖然醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)基本覆蓋了職場(chǎng)人可以投保的險(xiǎn)種，但徐昱琛表示，對(duì)于工作引發(fā)的精神類疾病，包括后續(xù)的治療費(fèi)用，一般在各個(gè)保險(xiǎn)中都屬于除外責(zé)任。

風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)要到位，保險(xiǎn)條款需“吃透”

“互聯(lián)網(wǎng)打工人必備”“白領(lǐng)女性優(yōu)選”等網(wǎng)絡(luò)熱門保險(xiǎn)配置方案曾紅極一時(shí)，面對(duì)琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品，職場(chǎng)人如何按需進(jìn)行合理配置?職場(chǎng)人在配置保險(xiǎn)時(shí)，又容易存在哪些誤區(qū)呢?

徐昱琛表示，不同行業(yè)、不同人群，存在風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)不到位的情況，比如未能預(yù)料風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)購(gòu)買保險(xiǎn)，或者等年紀(jì)大了、查出病癥后，再去買保險(xiǎn)，這時(shí)候保險(xiǎn)公司是拒保的。

“一些消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)前，由于看不懂基本的保險(xiǎn)條款，或者由于‘自以為’，導(dǎo)致稀里糊涂地投保，出現(xiàn)事故后卻造成無(wú)法理賠的情況。”徐昱琛補(bǔ)充表示。

徐昱琛對(duì)此給出四點(diǎn)建議，一是，職場(chǎng)人應(yīng)避免“盲目自信”的心態(tài)去購(gòu)買保險(xiǎn)，可以找到專業(yè)的人，因?yàn)槿绻孕匈?gòu)買，可能由于不了解保險(xiǎn)的一些特性，不了解保險(xiǎn)責(zé)任條款、健康要求，后續(xù)理賠時(shí)，會(huì)面臨“單槍匹馬”與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通的情況。二是，職場(chǎng)人在投保前，閱讀條款要重點(diǎn)看保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除，即保什么、不保什么。另外還需關(guān)注保險(xiǎn)條款中的釋義內(nèi)容。三是，對(duì)于不懂的保險(xiǎn)條款，應(yīng)該咨詢保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)銷售人員，并且要全程錄音錄像，防止受到專業(yè)度不足的保險(xiǎn)營(yíng)銷員的誤導(dǎo)，避免吃“啞巴虧”。四是，消費(fèi)者在投保前，可以列出該保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)，并且與專業(yè)人士或銷售人員確認(rèn)后再做判斷、做決策。這樣，吃“后悔藥”的概率可以大大降低，也可以避免吃“后悔藥”。