“女神節(jié)”“婦女節(jié)”臨近，按照慣例銀行或理財(cái)子公司會(huì)乘節(jié)日“東風(fēng)”推出特供專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品，不過(guò)近日北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著節(jié)日臨近，理財(cái)市場(chǎng)表現(xiàn)卻相對(duì)“冷淡”，與節(jié)日相關(guān)的特供產(chǎn)品寥寥無(wú)幾，在售或預(yù)售的幾款節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行主體多是中小銀行。近年來(lái)，女性消費(fèi)投資意識(shí)逐步增強(qiáng)，在此趨勢(shì)下，銀行或理財(cái)子公司是否有相關(guān)業(yè)務(wù)布局?又該如何把握“她”經(jīng)濟(jì)的消費(fèi)趨勢(shì)?

節(jié)日特供理財(cái)難尋

隨著“女神節(jié)”“婦女節(jié)”臨近，理財(cái)市場(chǎng)卻沒(méi)有想象中的熱鬧，近日北京商報(bào)記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前暫無(wú)與節(jié)日相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售。“現(xiàn)在沒(méi)有婦女節(jié)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品推出。”一位國(guó)有大行理財(cái)經(jīng)理說(shuō)道。

股份制銀行亦是如此，一位股份制銀行客戶(hù)經(jīng)理表示，“目前還沒(méi)接到通知有婦女節(jié)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售的通知，情人節(jié)倒是有相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品推出，但現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品收益率相差都較小，節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品一般收益率會(huì)高一點(diǎn)，但不會(huì)高很多”。更有股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理坦言，該行最近一兩年都沒(méi)有相關(guān)節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，只有針對(duì)地區(qū)專(zhuān)享的理財(cái)產(chǎn)品。

事實(shí)上，大行在“女神節(jié)”“婦女節(jié)”等節(jié)日一貫表現(xiàn)得較為低調(diào)，2021年也較少有國(guó)有銀行、股份制銀行及其理財(cái)子公司發(fā)售“女神節(jié)”“婦女節(jié)”相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品。僅有個(gè)別選擇乘勢(shì)推出特供專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品的大行及理財(cái)子公司。例如，農(nóng)業(yè)銀行此前發(fā)行了一款名為“金鑰匙·安心得利·靈瓏”2021年第22期封閉凈值型人民幣理財(cái)產(chǎn)品(女神節(jié)專(zhuān)享)的產(chǎn)品;建信理財(cái)也曾發(fā)布建信理財(cái)“誠(chéng)鑫”多元配置混合類(lèi)封閉式產(chǎn)品2021年9期(女神節(jié)專(zhuān)享)產(chǎn)品。

而從今年來(lái)看，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至3月6日僅有5款新發(fā)售的節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品，發(fā)行機(jī)構(gòu)均多以農(nóng)商行為主。

談及目前理財(cái)市場(chǎng)較少發(fā)行與“女神節(jié)”“婦女節(jié)”相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的原因，資深銀行業(yè)分析人士卜振興表示，主要是大行及理財(cái)子公司客戶(hù)群體較大，不好做出特色，如果簡(jiǎn)單地做讓利，則成本過(guò)高。

“婦女節(jié)主題是保護(hù)婦女權(quán)益，現(xiàn)實(shí)中和婦女節(jié)爭(zhēng)奪消費(fèi)市場(chǎng)的節(jié)日很多，無(wú)論是情人節(jié)還是七夕節(jié)對(duì)于消費(fèi)的拉動(dòng)能力都更加強(qiáng)烈。”浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林分析指出，“女神節(jié)”“婦女節(jié)”目前較少有專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，主要是因?yàn)楣?jié)日主體和投資消費(fèi)主體本身匹配度較低，所以目前理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行很少專(zhuān)注于此類(lèi)節(jié)日展開(kāi)，部分理財(cái)產(chǎn)品只是發(fā)行日正好重合，因此借由節(jié)日主題來(lái)突出營(yíng)銷(xiāo)效果。

部分中小銀行提前營(yíng)銷(xiāo)

與國(guó)有大行、股份制銀行的“冷淡”不同，部分中小銀行已有“女神節(jié)”“婦女節(jié)”專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始發(fā)售。北京商報(bào)記者注意到，中國(guó)理財(cái)網(wǎng)目前顯示預(yù)售、在售的5款節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品均來(lái)自中小銀行，發(fā)行機(jī)構(gòu)包括浙江瑞安農(nóng)商行、浙江蒼南農(nóng)商行、內(nèi)蒙古伊金霍洛農(nóng)商行、新疆昌吉農(nóng)商行和華融湘江銀行。

從產(chǎn)品特點(diǎn)來(lái)看，5款節(jié)日專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品均為固定收益類(lèi)，投資期限以6-12個(gè)月為主，以3月8日為募集開(kāi)始日或結(jié)束日。亦有婦女節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)產(chǎn)品投資期限超過(guò)1年，例如，華融湘江銀行發(fā)售的“融智理財(cái)富盈系列(凈值型)22016號(hào)理財(cái)產(chǎn)品(婦女節(jié)專(zhuān)屬)”產(chǎn)品，類(lèi)型為固定收益類(lèi)，投資期限為481天，根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，該款產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為1萬(wàn)元，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.2%。

對(duì)于“女神節(jié)”“婦女節(jié)”專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品多以固定收益類(lèi)、中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品為主的原因，卜振興表示，一是固定收益類(lèi)產(chǎn)品更加穩(wěn)定;二是中長(zhǎng)期限的產(chǎn)品能夠熨平收益波動(dòng)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)。盤(pán)和林認(rèn)為，一般而言女性投資更加穩(wěn)健，更注重長(zhǎng)期投資和收益穩(wěn)定性，因此該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品設(shè)計(jì)也較為符合婦女的財(cái)富觀念。

除中國(guó)理財(cái)網(wǎng)登記的專(zhuān)享理財(cái)產(chǎn)品外，北京商報(bào)記者注意到，部分中小銀行3月伊始就打出了“女神節(jié)專(zhuān)屬”“婦女節(jié)專(zhuān)屬”的口號(hào)，在微信公眾號(hào)上提前展開(kāi)“火熱”營(yíng)銷(xiāo)。例如，浙江建德農(nóng)商行推廣的“豐收·信福”系列中有一款女神節(jié)專(zhuān)享理財(cái)，該產(chǎn)品的期限為155天，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4%，相較于同系列產(chǎn)品，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)高了0.1個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)，在營(yíng)銷(xiāo)推廣的節(jié)日專(zhuān)屬理財(cái)中，部分中小銀行雖以婦女節(jié)專(zhuān)屬理財(cái)為名，但大多只是常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品。盤(pán)和林認(rèn)為，農(nóng)商行等中小銀行機(jī)構(gòu)較為熱衷發(fā)行或推廣婦女節(jié)專(zhuān)享理財(cái)主要是通過(guò)節(jié)日的認(rèn)知推動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，這些理財(cái)產(chǎn)品本身規(guī)模并不是很大，針對(duì)節(jié)日獲取流量，更有利于理財(cái)產(chǎn)品吸取更多流動(dòng)性。

推出符合女性需求的產(chǎn)品

近年來(lái)，女性消費(fèi)投資意識(shí)逐步增強(qiáng)，在此背景下，部分理財(cái)子公司也開(kāi)始探索女性系列主題理財(cái)。北京商報(bào)記者從招銀理財(cái)了解到，今年情人節(jié)期間該公司推出了針對(duì)女性客群的“她享心意”系列主題理財(cái)，該系列產(chǎn)品滿(mǎn)足特定條件，可在“婦女節(jié)”“母親節(jié)”等節(jié)日前進(jìn)行分紅，3月8日預(yù)計(jì)會(huì)有該系列新產(chǎn)品發(fā)售，但持有者不限于女性。

北京商報(bào)記者3月6日注意到，目前招商銀行手機(jī)銀行App上已上線(xiàn)第二期“她享心意”系列主題理財(cái)，該理財(cái)產(chǎn)品為固定收益類(lèi)中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。與第一期相同，分為A、C兩種份額，產(chǎn)品起購(gòu)金額為520元，其中，A份額收取0.2%的認(rèn)購(gòu)費(fèi)，C份額收取0.1%/年的銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)，A、C份額均收取0.3%/年的固定投資管理費(fèi)、0.04%/年的托管費(fèi)，并含有一定的浮動(dòng)投資管理費(fèi)。

相較于第一期，第二期“她享心意”系列主題理財(cái)投資期限增加了1天，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)A份額為5.1%-7.6%，C份額為5%-7.5%，較第一期有所提升。根據(jù)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，該系列主題理財(cái)在成立后滿(mǎn)6個(gè)月，滿(mǎn)足收益分配基準(zhǔn)日份額凈值大于面值的條件下，可在特定節(jié)日前進(jìn)行收益分配。

對(duì)于A份額、C份額業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的差異，北京商報(bào)記者以投資者身份咨詢(xún)了解到，A份額和C份額收費(fèi)時(shí)間和方式不同，一個(gè)是前端收費(fèi)，一個(gè)是后端運(yùn)行過(guò)程中收費(fèi)，所以一般A份額的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)會(huì)高于C份額，但差別不大。

隨著女性消費(fèi)投資意識(shí)增強(qiáng)，女性主題系列理財(cái)是否有推出的必要?銀行和理財(cái)子公司應(yīng)該如何把握“她”經(jīng)濟(jì)消費(fèi)趨勢(shì)布局相關(guān)業(yè)務(wù)?

盤(pán)和林認(rèn)為，女性主題系列理財(cái)不一定非要突出節(jié)日，但是可以針對(duì)女性的需求，比如長(zhǎng)期跑贏通脹的需求，設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型。銀行和理財(cái)子公司對(duì)于女性投資要注重女性的喜好，從女性的性格分析其投資需求，有的放矢地推出理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面應(yīng)該以穩(wěn)健為主，針對(duì)女性的消費(fèi)特征，比如熱愛(ài)儲(chǔ)蓄，適當(dāng)通過(guò)權(quán)益投資拉高收益，提供一定的收益波動(dòng)性。

卜振興也表示，銀行和理財(cái)子公司有涉及女性主題理財(cái)?shù)谋匾诋a(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，要根據(jù)女性群體的特點(diǎn)，挖掘需求、找準(zhǔn)定位，以穩(wěn)健型、中長(zhǎng)期型產(chǎn)品為主，通過(guò)降低申購(gòu)起點(diǎn)和購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻等吸引客戶(hù)。