上海農商銀行煥新出發邁出鄉村“興”步伐

2021-08-27 14:08:29來源：北京商報

8月19日，上海農商銀行正式掛牌上市。以上市為起點，這家堅守紅色農信初心70余年的滬上銀行邁入資本市場，開啟新征程。

近年來，上海農商銀行聚焦都市農業、小微及科創企業、社區金融，構建了具有差異化特色的普惠金融服務體系。進入“十四五”，該行預計將先迎來上市后的轉換期、發展戰略轉型期和深化改革攻堅期，三期疊加。面對深化體制機制改革、破解發展瓶頸的新發展階段，該行以普惠金融融合數字化技術深度發展，破題鄉村振興、綠色金融和科創中心建設，激發全行發展新動能。

產業旺農民富邁出鄉村“興”步伐

“十四五”開局之年，隨著我國脫貧攻堅戰取得全面勝利，“鄉村振興”接棒啟航。作為上海金融服務“三農”的主力軍，上海農商銀行積極貫徹落實國家鄉村振興戰略和支持農業發展的政策措施，構建內部多層級支農服務體系，為“三農”量身訂造專屬普惠金融產品，先后推出了對接農村產權制度改革的“農村土地經營權抵押貸款”、匹配企業生產經營周期且可隨借隨還的“鑫農樂貸”、確保農業生產有序開展的“農機貸”、盤活涉農企業知名農產品品牌的“品牌貸”等產品，以普惠金融促進農業高質高效、農村宜居宜業、農民富裕富足。

一方山水育一方風物，在“一村一品”的發展思路提出后，具有地域特色和品質特性突出的特色農產品近年來成為農民創收致富的法寶。陜西洛川是全球蘋果優生優育最好的地區之一，上海農樂生物制品有限公司是奉賢區農業產業龍頭百強企業，陜西洛川蘋果種植基地是農樂的下游企業。2020年，上海農商銀行通過整合新農直報大數據，打通農業產業鏈上下游的金融服務，依托農樂向洛川果農提供了5000萬元融資，帶動當地1萬多名果農合計增收1700多萬元，將金融服務與精準扶貧有效結合。今年該行加大對洛川果農的扶持，在去年基礎上進一步增加授信總額至1億元，助力當地“品牌強果”戰略實施。在跨出農業產業鏈金融服務的第一步后，該行總結經驗，不斷優化產品、創新服務模式，將服務觸角延伸至其他涉農領域。下一步，上海農商銀行計劃通過探索“龍頭企業+合作社+農戶”的新型產業化種植模式，扶持云南新寨村小粒咖啡種植企業，帶動周邊農戶。

圍繞涉農核心企業開展“產業鏈金融業務”是上海農商銀行近年來借助數字化轉型探索出的新模式。該行以農業數字化轉型為抓手，與農業農村部新農直報大數據平臺合作，運用大數據、云計算、生物識別等前沿科技與應用場景的緊密融合，構建基于農業產業鏈的金融生態場景，形成了發展產業鏈金融的技術優勢。不僅在洛川和新寨，產業鏈金融服務模式還將推廣至內蒙古飼料桑、山東壽光蔬菜等多個產業項目，有效推動特色農業產業和一二三產融合發展，促進產業鏈整體價值提升，將金融活水注入“田間地頭”。

點“綠”成“金” 減輕區域“碳足跡”

2021年，“雙碳”目標首次被寫入政府工作報告，成為國家戰略，“碳中和”元年開啟。隨著我國工業制造業向綠色低碳轉型升級，能源轉型和能源革命進程加速，緊抓商業機遇，風、光、水、核等新能源企業強勢崛起。上海星熠新能源科技有限公司從事可再生能源分布式發電項目的投資、開發、建設和持有運營，為電力用戶提供可再生能源為基礎的電力發、儲、配、用綜合服務。盡管該企業經過初期發展已經取得了不少經濟效益和行業地位，但新能源發電行業需要重資產投入、運營，對上海星熠這樣的小微民營企業而言，資金是最大的難處。2017年上半年，一個偶然的機會，星熠新能源CEO李俊把企業情況介紹和未來規劃交給了上海農商銀行，沒想到很快接到了有關負責人電話聯系。“在我們多次‘碰壁’，幾乎放棄貸款希望的時候，上海農商行針對我們的企業屬性，給我們發放了一筆190萬元的6年期中長期貸款，用我們的光伏發電項目未來收益權質押。”李俊說。有了資金支持，星熠用戶規模和電力資產規模不斷增加。之后在上海農商銀行及上海國和投資的撮合下，引入新加坡GLC基金作為戰略投資，專注于長三角地區大型分布式光伏項目，企業業務發展從“起步”轉為“起飛”。據了解，未來企業將主要以華北、華東、華中和華南地區為目標區域市場，規模性的開發以交通運輸、信息通訊、生物醫療、國有工業園區和高端制造等5大行業為重點的高端電力用戶，投資并持有運營以分布式為基石的可再生能源項目，繼續提供穩定和有成本優勢的電力供應和增值服務。

今年初，上海農商銀行制定了《2021-2025年綠色金融發展戰略》，將綠色金融發展理念正式融入總體發展戰略。作為長三角地區最早提出“綠色轉型”的農商銀行，上海農商銀行發揮地緣優勢，深入調研綠色產業，制定專門的開發政策，目前已初步形成“全產業鏈、全生命周期、全產品服務”的綠色金融服務體系，并持續在整縣分布式光伏、零碳新城與園區的建設、傳統企業低碳轉型等方面探索投入，以普惠金融理念指導綠色金融產品創新、模式創新、服務創新，推進長三角區域率先實現國家碳中和戰略目標。未來，該行將在綠色金融領域分“三步走”。第一步，抓緊構建和完善內部綠色金融體系，使業務資源配置與綠色投融資需求相匹配;第二步，進一步探索新型的金融科技在綠色低碳領域中的作用，將碳排量情況嵌入信貸環節中;第三步，打造綠色金融助力社會治理、助力能源轉型的模式，用“一攬子”金融服務支持上海加速建設零碳示范產業園和氫能源示范城市。

全周期育企業助推科創“沖刺跑”

2021年是上海科創中心從框架體系形成轉向核心功能提升，加快向具有全球影響力的科技創新中心進軍的起步之年。科創中心建設是一項系統工程，高水平科技創新離不開高質量科技金融服務的支持。既是科創中心又是金融中心的上海，通過科創與金融雙輪驅動，加快培育和集聚優秀科技創新型企業。

針對科創企業普遍存在的資金需求大、投資周期長、潛在風險高、短期回報不確定性強等融資特點，上海農商銀行推出了“鑫動能”戰略新興客戶培育計劃，通過投貸聯動，化解科創企業融資難題，“全生命周期”“全價值鏈”服務受到一眾科創企業的好評。華依科技是一家專注于汽車動力總成智能測試技術開發的高新技術企業，主要客戶為國內外知名品牌車企及汽車零部件供應商。2020年，該企業加入“鑫動能”培育計劃，獲得了高度貼合企業研發、培育核心競爭力和拓展業務的金融服務方案，授信金額從最初的300萬提高到4000萬。在上海農商銀行的全方位金融支持下，華依科技迅速發展，并于今年7月成功登陸科創板。華依科技并非個例，截至今年年中，“鑫動能”培育庫入庫企業已近450戶，授信額度超430億元，其中信用貸款余額近40億元，已將12家企業成功培育為上市公司，另有55家企業已步入上市進程。

7月初，上海農商銀行發布“鑫動能2.0”服務方案，全面升級科創企業金融服務體系。在“鑫動能2.0”服務方案中，企業從初創到上市，從啟航到領航，都會有精準產品匹配、專業輔導培育、政策資源對接、專項額度配套、綠色審批通道、綜合聯動加載、多維激勵保障、上下協同支持、品牌聯合宣傳等措施“保駕護航”。據介紹，“鑫動能2.0”服務方案已形成“一鑫四翼”。“一鑫”即“鑫動能”入庫企業，“四翼”即由政府委辦平臺、風險共擔機構、專業服務機構及上海農商銀行，共同打造服務生態平臺，為科創企業發展提供助力。

時代賦予使命，也賦予機遇。上市是里程碑，也是新起點。站在高質量發展的新起點上，上海農商銀行與國家和時代同頻共振，立足當地找準普惠金融“發力點”，開創發展新局面，推動各項業務向縱深發展。從產品到服務，從總部到支行，上海農商銀行發展改革加速，發展面貌煥然一新。