北京住房公積金管理中心近日發(fā)布通知，為方便申請(qǐng)人貸款還款，增加沖還貸提取方式，7月1日起實(shí)施。借款人可以申請(qǐng)使用本人住房公積金賬戶資金直接償還住房公積金個(gè)人住房貸款。

方便在哪兒?

公積金沖還貸，是指繳存職工在辦理住房公積金貸款時(shí)，可以申請(qǐng)將個(gè)人住房公積金賬戶中的余額，用以沖抵個(gè)人住房公積金貸款本息。

與信用卡約定還款類似，在使用公積金沖還貸時(shí)，借款人授權(quán)給住房公積金管理中心，在約定的扣款日自動(dòng)扣劃住房公積金賬戶繳存余額，用以沖抵貸款當(dāng)期全部應(yīng)還款額。

北京住房公積金管理中心6月30日發(fā)布的通知顯示，自2020年7月1日(含)起，受理的住房公積金個(gè)人住房貸款借款人，可以申請(qǐng)?jiān)诿磕?月和7月合同約定還款日使用本人住房公積金賬戶資金直接沖還貸款。

沖還貸的方便之處在于，這種還款方式減少了住房公積金提取的中間環(huán)節(jié)。

比如，A先生的公積金每月10日到賬，每月20日是他住房公積金貸款的還款日。之前，A先生需要定期將公積金賬戶里的繳存額提取出來，轉(zhuǎn)到指定銀行賬戶進(jìn)行還款。增加沖還貸業(yè)務(wù)后，A先生公積金賬戶的錢將自動(dòng)沖還貸款，不用再提取至固定賬戶還款。

怎么辦理?

在辦理途徑方面，借款人既可在簽訂貸款借款合同時(shí)同步申請(qǐng)辦理沖還貸業(yè)務(wù)，也可在貸款發(fā)放后在北京市各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理。建議借款人在簽訂借款合同時(shí)辦理，減少跑動(dòng)次數(shù)。

時(shí)間方面，沖抵日為每年1月和7月合同約定還款日，對(duì)于符合沖抵條件的，從借款人住房公積金賬戶中提取資金進(jìn)行沖抵，若借款人夫妻雙方均符合沖抵條件，先從主借款人住房公積金賬戶中沖抵，再從共同借款人住房公積金賬戶中沖抵。

另外，沖抵下限為約定還款額，當(dāng)約定還款額高于剩余貸款本金、利息、罰息之和或?yàn)橘J款最后一期時(shí)，按剩余貸款本金、利息、罰息之和沖抵。借款人住房公積金賬戶內(nèi)保留人民幣10元。若沖抵失敗，則按照借款合同約定，從借款人預(yù)留的還款賬戶中足額扣劃當(dāng)月還款金額。

舉例來說，2020年8月10日，北京住房公積金管理中心向借款人B發(fā)放貸款120萬元。2021年1月10日，借款人B住房公積金賬戶余額15010元，約定還款額10000元。按照沖還貸沖抵規(guī)則，當(dāng)日沖抵15000元，其中多出的5000元用于歸還本金，但借款人住房公積金賬戶必須保留10元。但若借款人B住房公積金賬戶余額9810元，少于約定還款額10000元，則當(dāng)日沖還貸失敗，將從其預(yù)留還款賬戶中扣劃約定還款額10000元。

有啥要注意的?

一方面是要注意自己是否已經(jīng)建立住房公積金賬戶和符合提取條件。通知顯示，2020年7月1日(含)起受理的貸款借款人可以申請(qǐng)沖還貸業(yè)務(wù)，借款人須在管理中心(不包含中共中央直屬機(jī)關(guān)分中心、中央國家機(jī)關(guān)分中心、北京鐵路分中心)建立住房公積金賬戶且符合提取條件。

另一方面，借款人可以在簽訂貸款借款合同時(shí)同步申請(qǐng)辦理沖還貸業(yè)務(wù)，無需再單獨(dú)申請(qǐng)購房提取業(yè)務(wù)，住房公積金賬戶余額將優(yōu)先用于沖還貸款。沖還貸業(yè)務(wù)一經(jīng)開通，借款人原有其他購房、租房提取事項(xiàng)和約定提取業(yè)務(wù)將自動(dòng)終止。

還需注意的是，對(duì)于組合貸款，沖還貸業(yè)務(wù)只支持沖抵住房公積金個(gè)人住房貸款部分，商貸部分還款按各商業(yè)銀行規(guī)定執(zhí)行。(彭婧如)