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銀行同業存單發行火熱 年內發行規模同比增長28%

證券日報 | 2024-09-13 17:11:28

2024年銀行同業存單熱度持續。Wind資訊數據顯示,今年以來截至9月12日,銀行同業存單實際發行規模已超過22萬億元,同比增長28%。從發行主體來看,工商銀行、交通銀行、江蘇銀行等多家銀行的同業存單單筆發行規模均超過百億元。

同時,除已發行的同業存單外,從備案發行額度來看,今年以來,商業銀行同業存單備案額度的使用情況明顯比往年更加緊張。中信證券研究報告顯示,截至9月初,大部分國有行和股份行同業存單發行額度已使用超過70%,而部分銀行同業存單額度不足10%。

中航證券首席經濟學家董忠云對《證券日報》記者表示,今年以來銀行負債端壓力依然較大,因此發行同業存單的訴求較強。

川財證券首席經濟學家陳靂在接受《證券日報》記者采訪時表示,銀行對同業存單的依賴度提高受到銀行負債端壓力的影響。其一,在“手工補息”被禁止且存款利率下行的背景下,存款搬家現象持續,銀行受到存款外流的挑戰;其二,政府債發行節奏加快,銀行更加依賴同業存單來平衡資產負債表。

盡管國債各期限收益率全面下行,但是同業存單收益率卻出現回升。價格方面,同業存單收益率自8月份起持續回升,近期1年期同業存單收益率基本回升至2%附近。

對此,董忠云表示,近期銀行間同業存單利率走勢與國債收益率出現背離,同業存單利率有所抬升,主要反映了銀行的負債端壓力較大,資金需求有所抬升。

陳靂認為,同業存單利率受到銀行負債端壓力、資金面松緊程度等多重因素影響。從銀行負債端來看,銀行對同業存單的依賴度提升,同業存單供給的增加一定程度上推升了同業存單利率。資金面來看,資金面平衡是影響同業存單利率的重要因素,當資金面緊張時,銀行為了吸引資金,也將提高同業存單的發行利率。

對于后續同業存單的供給格局,多位業內人士認為,同業存單發行的訴求較強,但同業存單新增空間有限。另外,考慮到后續降準落地的可能性,同業存單利率有望下行。

陳靂分析,從供給端來看,一方面,考慮到當前同業存單的存續規模和年初的備案限額,預計未來同業存單供給的增長空間將受到限制;另一方面,若央行降準,銀行對同業存單的依賴度有望減小。從需求端來看,理財對同業存單的配置需求或將季節性減弱;人民幣的升值趨勢,或將減弱境外機構持有同業存單的需求。

對于后續同業存單利率走勢,東方金誠金融業務部執行總監李柯瑩對《證券日報》記者表示,短期內,由于供給壓力較大且需求相對受限,同業存單利率可能繼續維持高位。長期來看,同業存單利率走勢存在不確定性,如果經濟持續復蘇、融資需求增加、貨幣政策保持寬松,將有助于緩解銀行資金壓力,進而可能對同業存單利率產生下行影響。

陳靂表示,展望后市,若央行實施降準,則銀行同業存單利率有望下降。

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