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銀行存款利率下降 儲戶跨城探索理財“更優(yōu)解”

2023-05-12 16:28:00來源:中國網(wǎng)財經(jīng)  

5月以來,多家銀行的活期存款、整存整取定期存款利率均出現(xiàn)下調(diào),有部分銀行對通知存款利率也進(jìn)行了調(diào)整。

在此背景下,儲戶對更高收益理財產(chǎn)品的投資需求更加強(qiáng)烈。中國證券報記者調(diào)研了解到,有部分儲戶仍然鐘情存款,甚至跨城存款以尋求更高利率,還有部分儲戶選擇調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),擬加大對保險、理財?shù)犬a(chǎn)品的配置。


(資料圖片)

儲戶“解題”思路不同

5月以來,渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行、隰縣新田村鎮(zhèn)銀行、應(yīng)城融興村鎮(zhèn)銀行等銀行紛紛下調(diào)活期或定期存款利率。對于通知存款,記者發(fā)現(xiàn),平安銀行蘇州分行也于5月6日起對1天智能存款-通知存款利率進(jìn)行下調(diào),調(diào)整之后年化利率為1.10%。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),在多家銀行存款利率下調(diào)的背景下,不少儲戶都預(yù)計未來將有更多銀行跟進(jìn)下調(diào),擬提前鎖定更高存款利率。在北京工作的陳女士告訴記者,自己打聽了多家銀行的存款利率,精挑細(xì)選,最后決定購買某上市銀行的3年期定期存款。“為了能買這家銀行的存款,我還專門新辦了一張卡。”她說。

有細(xì)心的儲戶發(fā)現(xiàn),同一家銀行在不同地區(qū)存款利率不一樣,于是選擇跨城存款,以享受更高利率。一位跨城存款網(wǎng)友發(fā)文稱,自己曾專門從無錫坐高鐵到上海進(jìn)行存款,年化利率更高,還送了不少禮品。一名跨城存款儲戶向中國證券報記者表示:“有好多從外地過去存款的人。”

還有儲戶選擇了調(diào)整資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)。保險經(jīng)紀(jì)人胡女士透露,近期一些客戶前來咨詢,擬購買增額終身壽險以鎖定長期利率。在上海工作的李先生對記者表示:“我不懂資本市場行情,對基金、股票的配置幾乎沒有,考慮到今年可能有一些用錢的需求,主要是選擇了通知存款,利率能比活期稍微高一些。”

專家建議多元化投資

針對為何同一銀行不同地區(qū)存款利率存在差別,專家認(rèn)為這是市場正常現(xiàn)象。招聯(lián)首席研究員董希淼分析稱,一是不同地區(qū)的市場利率自律定價機(jī)制商定的存款上浮幅度、上限可能有所不同;二是不同地區(qū)存款市場供求關(guān)系有所不同,客戶投資偏好和儲蓄習(xí)慣不同,影響存款利率定價;三是同一家銀行的不同分支機(jī)構(gòu),資產(chǎn)負(fù)債情況、市場競爭策略存在差異,對存款需求和定價自然不完全一致。

實際上,無論是跨城存款或是調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),都反映了居民在降息背景下的投資理財需求。對此,專家建議多元化投資。星圖金融研究院副院長薛洪言撰文指出,存款是典型的低波動(零波動)低收益產(chǎn)品,不能指望靠存款實現(xiàn)長期的財富保值增值;若要追求更高的收益,就要忍受高收益產(chǎn)品天然的高波動性。其實,對長期投資者而言,高波動不等于高風(fēng)險,零波動的存款因跑不贏通脹反而有財富貶值風(fēng)險。

對于未來的銀行存款利率,業(yè)內(nèi)人士表示,目前仍有下調(diào)預(yù)期。融360數(shù)字科技研究院報告顯示,從各類銀行過去一年的存款利率調(diào)整情況來看,大型國有銀行存款利率下調(diào)幅度較大,且去年9月利率下調(diào)之后一直較為穩(wěn)定,但其他銀行在去年四季度有一輪反彈,距離合意調(diào)整幅度距離較遠(yuǎn),尤其是股份制銀行和城商行,未來利率下調(diào)空間較大。

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