繼董事長任職資格獲批后，贛州銀行行長也正式迎來變更。9月28日，江西銀保監(jiān)局發(fā)布公告，核準(zhǔn)贛州銀行行長肖連斌的任職資格。這已是年內(nèi)第二位具有國有大行背景的高管正式入職贛州銀行：今年上半年，該行董事長徐松的任職資格獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。

作為江西省內(nèi)唯二尚未上市的城商行，贛州銀行近年來正在全力備戰(zhàn)上市，雖然目前尚未有實質(zhì)性進展，但擁有大行履歷的高管先后獲批就任贛州銀行也被認為是該行進一步完善治理、加強內(nèi)控的信號。在分析人士看來，具有大行履職經(jīng)驗的高管就任，能夠帶來更加規(guī)范的經(jīng)營管理模式及前瞻性的經(jīng)營方針，對贛州銀行上市具有一定的推動作用。

年內(nèi)董事長、行長任職資格獲批

9月28日，江西銀保監(jiān)局發(fā)布公告，核準(zhǔn)肖連斌贛州銀行董事、行長的任職資格。北京商報記者注意到，在此次任職資格獲批前，肖連斌曾在8月3日以贛州銀行黨委副書記、擬任行長的身份參與銀企座談會，并表示，積極推進贛州銀行轉(zhuǎn)型高質(zhì)量發(fā)展，支持贛州市發(fā)展戰(zhàn)略，將信貸資源優(yōu)化保障贛南蘇區(qū)振興發(fā)展。

肖連斌具有農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)的履歷背景，公開資料顯示，任職贛州銀行前，其曾先后擔(dān)任農(nóng)業(yè)銀行江西省分行營業(yè)部副總經(jīng)理、農(nóng)業(yè)銀行贛州分行黨委書記、行長。此次，肖連斌接替的是在贛州銀行任職20余年的鐘哲敏。

除行長變更外，6個月前，贛州銀行董事長徐松的任職資格也獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。徐松自2021年8月被提名為贛州銀行董事長，接替原董事長劉相發(fā)。簡歷顯示，徐松此前長期任職于建設(shè)銀行，擔(dān)任過建設(shè)銀行南昌分行黨委書記、行長，建設(shè)銀行江西省分行住房金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理等職務(wù)。

北京商報記者注意到，劉相發(fā)及鐘哲敏均在2018年被委任董事長、行長職位。對于此次董事長、行長相繼變更的原因及大行履職經(jīng)驗高管接任的影響，9月29日，贛州銀行相關(guān)負責(zé)人在接受北京商報記者采訪時表示，“董事長、行長變動屬于正常的人事調(diào)整。國有大行一直以來在公司治理、風(fēng)險防控、經(jīng)營理念、人才培養(yǎng)等方面均是中國銀行業(yè)的標(biāo)桿，我行董事長、行長均擁有國有大行履歷背景，這對進一步推動我行高質(zhì)量發(fā)展具有重要的積極意義”。

產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟資深研究人士王劍輝認為，董事長、行長相繼變更可能是高管個人原因或者人事調(diào)動造成的，具有大行履職經(jīng)驗的高管就任預(yù)計會給城商行帶來一些新氣象，例如，更加規(guī)范的經(jīng)營管理模式、更加完善的機構(gòu)設(shè)置及組織形式調(diào)整，同時經(jīng)營方針可能更加具備前瞻性，對贛州銀行上市具有一定的推動作用。

高速擴張下的隱憂

公開資料顯示，贛州銀行前身為贛州市商業(yè)銀行，是在原贛州市城市信用合作社基礎(chǔ)上，由地方財政、國有法人、民營法人共同出資成立的城市商業(yè)銀行，2008年11月更為現(xiàn)名。2019年12月，經(jīng)江西銀保監(jiān)局批準(zhǔn)，江西省金融控股集團有限公司入股贛州銀行，與贛州市財政局并列成為該行第一大股東。

也是在2019年，贛州銀行迎來高速擴張期。2019年11月，贛州銀行原董事長劉相發(fā)提出“每年資產(chǎn)規(guī)模要增長500億元，爭取兩年時間里實現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模2600億元”的發(fā)展目標(biāo)。

在這一目標(biāo)指引下，贛州銀行資產(chǎn)規(guī)模擴張迅速，在2019年、2020年以每年不低于20%的速度增長，增速超過了同省已上市的江西銀行、九江銀行以及未上市的上饒銀行，并在2020年實現(xiàn)了500億元的增長目標(biāo)。然而，在2021驗收之年將近時，贛州市人民政府發(fā)布公告，提名徐松任贛州銀行董事長，免去了劉相發(fā)該行董事長的職務(wù)，免職原因未被提及。截至2021年末，贛州銀行資產(chǎn)規(guī)模為2445.95億元，同比增長10.72%，2600億元目標(biāo)最終未能如期實現(xiàn)。

快速擴張之下，贛州銀行房地產(chǎn)貸款激增。截至2019年末，贛州銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款金額達154.1億元，較上年末增超230%，超過水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)貸款占比，一躍成為該行貸款占比最大的行業(yè);個人住房貸款金額也突破百億，較上年末增長89.53%至138.55億元。2020年末，該行房地產(chǎn)業(yè)貸款、個人住房貸款增速放緩，分別降至8.74%和35.34%，不過貸款金額和占比仍位居高位。

隨著貸款規(guī)模的增大，贛州銀行逾期貸款也出現(xiàn)明顯增長，2019年、2020年末，該行逾期貸款余額分別增長32.69%、26.72%至23.11億元和29.29億元。同時，受新冠疫情和經(jīng)濟下行影響，2021年，該行逾期貸款總額仍在攀升，較上年末增長46.93%至43.03億元。

在合規(guī)方面，贛州銀行也多次因內(nèi)控問題被處罰，事由包括未按規(guī)定報送監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)、違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋不良、違規(guī)辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。

在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來，贛州銀行房地產(chǎn)貸款占比過高，且存量房地產(chǎn)貸款在當(dāng)下市場環(huán)境下風(fēng)險仍在提升，同時內(nèi)控治理也有待加強。贛州銀行經(jīng)歷了一段高速發(fā)展期，發(fā)展求快的過程中，出現(xiàn)了一些內(nèi)控問題導(dǎo)致的風(fēng)險事件，這是當(dāng)下需要新的領(lǐng)導(dǎo)班子急需解決的問題。

梳理年報數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，自2021年開始贛州銀行逐步減少房地產(chǎn)業(yè)貸款占比，截至當(dāng)年末，該行房地產(chǎn)貸款占比為26.04%。據(jù)該行相關(guān)負責(zé)人9月29日在接受采訪時介紹，通過持續(xù)壓降，目前該行房地產(chǎn)貸款占比已經(jīng)達到監(jiān)管要求，信貸結(jié)構(gòu)正按監(jiān)管對城商行的“三服務(wù)”定位持續(xù)優(yōu)化。

IPO之路還有多遠

贛州銀行是江西省四大城商行之一，作為省內(nèi)唯二尚未上市的城商行，贛州銀行近年來全力備戰(zhàn)上市。2021年11月，江西省“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃中特別提到“推動贛州銀行引進戰(zhàn)略投資者上市掛牌”。

從該行規(guī)劃來看，早在2019年贛州銀行就已啟動上市三年行動計劃，并在2020年年報展望中提及，2021年為推進三年上市行動的關(guān)鍵之年，要進一步完善公司治理，加大引進戰(zhàn)投力度，爭取政策支持推動上市計劃取得實質(zhì)性進展。不過，在2021年年報規(guī)劃中，上市計劃并未被提及。

對于上市進展方面，贛州銀行相關(guān)負責(zé)人表示，“近年來，我行積極謀劃推進上市工作，目前正在苦練內(nèi)功、穩(wěn)步推進上市相關(guān)工作”。

從業(yè)績表現(xiàn)來看，2019-2021年，贛州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入分別為37.33億元、41.21億元和50.93億元;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤分別為9.33億元、7.3億元和8.03億元。與已上市的江西銀行、九江銀行相比尚有一定差距，2021年，江西銀行、九江銀行營收分別為111.44億元和103.47億元，歸母凈利潤分別為20.7億元和17.29億元。

談及新任高管就任對推進上市的影響，廖鶴凱認為，贛州銀行董事長、行長相繼變更或許是要轉(zhuǎn)變發(fā)展思路、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升發(fā)展質(zhì)量，為推動上市做準(zhǔn)備。有大行履歷高管就職對于贛州銀行來說預(yù)計會提升內(nèi)控水平，帶來新的發(fā)展思路和發(fā)展資源。

2020年9月，贛州成功獲批國家普惠金融改革試驗區(qū)，成為國家級的金融改革創(chuàng)新試點城市。作為扎根贛州本土的城商行，贛州銀行也在持續(xù)發(fā)力普惠金融業(yè)務(wù)，截至2021年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款(不含貼現(xiàn))余額216.19億元，比年初增長49.3%，高于各項貸款(不含貼現(xiàn))增速29.63個百分點。

談及贛州銀行未來發(fā)展前景，廖鶴凱表示，贛州銀行立足贛州業(yè)務(wù)輻射全省，贛州與廣東接壤，且交通便利，人員往來密切，有乘東風(fēng)發(fā)展本地經(jīng)濟之地利優(yōu)勢。隨著未來贛南蘇區(qū)振興發(fā)展支持力度持續(xù)推進，高鐵貫通、當(dāng)?shù)赝顿Y環(huán)境進一步改善，贛州銀行有良好的發(fā)展前景。發(fā)力普惠金融也是順勢而為，贛州銀行發(fā)力普惠金融可以快速提升營收，降低房地產(chǎn)業(yè)務(wù)比重，提升利潤水平。