概括罰單處罰因由，信貸資金流入樓市的頑疾依然存在。
2019年剛剛開(kāi)年，中國(guó)銀保監(jiān)網(wǎng)站陸續(xù)披露銀保監(jiān)系統(tǒng)各級(jí)罰單。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至2月12日，各級(jí)銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)披露的739張銀行業(yè)罰單合計(jì)罰款1.78億元。其中，各級(jí)銀保監(jiān)局共披露的罰單為152張，罰款5488.78萬(wàn)元;地方銀監(jiān)分局共披露罰單587張，罰款1.23億元。相比2018年同期，罰單數(shù)量大幅增多，但是金額卻一定程度下降。受罰對(duì)象幾乎覆蓋了所有的國(guó)有大行、股份制銀行、城商行，甚至外資銀行。處罰范圍涉及，理財(cái)、信貸、票據(jù)、信披、挪用資金、合規(guī)等等，其中違規(guī)流入樓市的情況依然屢禁不止。
最大罰單超過(guò)600萬(wàn)
2月12日，河南銀保監(jiān)局鶴壁分局給出該局今年第一張罰單，中國(guó)銀行鶴壁分行將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ)，罰款8萬(wàn)元。
而在2月11日，梧州監(jiān)管分局、玉林監(jiān)管分局、百色監(jiān)管分局和崇左監(jiān)管分局則一口氣開(kāi)出5張罰單。
前海開(kāi)源首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍此前接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示：監(jiān)管力度自2017年以來(lái)一直不斷加大，處罰過(guò)程中體現(xiàn)出行業(yè)內(nèi)存在公司治理不足，風(fēng)險(xiǎn)控制不夠等問(wèn)題。未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間，金融行業(yè)依舊會(huì)處于嚴(yán)監(jiān)管的大趨勢(shì)之下。
概括罰單處罰因由，信貸資金流入樓市的頑疾依然存在。
1月18日，深圳銀保監(jiān)局披露的罰單顯示，華潤(rùn)深國(guó)投信托因房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)二級(jí)資質(zhì)審查不符合要求等行為，被罰款460萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得150萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)610萬(wàn)元。這也是今年以來(lái)，截至目前公布的最大罰單。
除此之外，1月22日，武漢農(nóng)村商業(yè)銀行領(lǐng)到湖北銀保監(jiān)局的罰單。處罰事由有三：一、違規(guī)通過(guò)非標(biāo)債權(quán)投資為房地產(chǎn)企業(yè)融資;其次自營(yíng)資金與理財(cái)資金未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離，自營(yíng)資金通過(guò)多項(xiàng)資管計(jì)劃承接本行理財(cái)資金投資風(fēng)險(xiǎn);三是貸后管理不盡職，導(dǎo)致信貸資金回流至借款人賬戶(hù)。三項(xiàng)合計(jì)處罰115萬(wàn)。
同一日，河南銀保監(jiān)局公布了1號(hào)罰單。處罰信息顯示，招商銀行(600036)鄭州分行因貸后監(jiān)控不到位導(dǎo)致流動(dòng)資金貸款挪用于對(duì)外增資、流入房地產(chǎn)領(lǐng)域被罰款50萬(wàn)元。
1月18日，中國(guó)建設(shè)銀行鄭州鐵路支行因違規(guī)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，領(lǐng)到50萬(wàn)元的罰單。
1月14日，浙江稠州商業(yè)銀行麗水松陽(yáng)支行因信貸資金違規(guī)流入房市，被罰款人民幣25萬(wàn)元。
嚴(yán)控資金違規(guī)流入房地產(chǎn)行業(yè)，是體現(xiàn)監(jiān)管層堅(jiān)決遏制房?jī)r(jià)上漲的必要前提。雖然造成近年來(lái)樓市價(jià)格持續(xù)上漲甚至瘋長(zhǎng)的因素很多，但銀行資金、影子銀行資金持續(xù)大量流入樓市，“助力”房?jī)r(jià)飆漲功不可沒(méi)，不管是房企還是購(gòu)房者都在不斷疊加金融杠桿。雖然政策三令五申，2016年年底召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，“房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的”。但從實(shí)際效果來(lái)看，涉房貸款的罰單一直沒(méi)有“斷供”過(guò)。
“從盈利的角度來(lái)看，銀行本身其實(shí)也是不得已而為之，目前實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行，短期內(nèi)能夠取代房地產(chǎn)支柱地位的產(chǎn)業(yè)暫時(shí)還不明確，在此背景下房地產(chǎn)可以說(shuō)是最好的資產(chǎn)，因此雖然監(jiān)管三令五申，但是銀行也總是想法設(shè)法打擦邊球，和房地產(chǎn)沾上邊，為房企輸血。”一位房地產(chǎn)業(yè)界人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。
首付貸違規(guī)屢禁不止
違規(guī)給房企房貸的同時(shí)，也不斷給購(gòu)房者加杠桿，首付貸的身影若隱若現(xiàn)。
2月1日，江蘇儀征包商村鎮(zhèn)銀行的罰單內(nèi)容顯示：因違反支付規(guī)定、消費(fèi)貸款被挪用于支付購(gòu)房款，罰款人民幣25萬(wàn)元。
陽(yáng)江銀保監(jiān)分局公布的2019年1號(hào)罰單顯示，中國(guó)銀行陽(yáng)江分行因消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款20萬(wàn)元。
1月11日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)舟山監(jiān)管分局對(duì)岱山農(nóng)商銀行(原岱山縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社)因個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入樓市、違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資、貸款管理嚴(yán)重不審慎形成損失、違規(guī)發(fā)放商用房貸款等等行為，沒(méi)收違法所得1.89萬(wàn)元，罰款人民幣230萬(wàn)元。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，流動(dòng)資金貸款和消費(fèi)貸款的本意，其實(shí)是支持企業(yè)短期流動(dòng)性經(jīng)營(yíng)資金需要，以及個(gè)人消費(fèi)資金的需要。目前房地產(chǎn)市場(chǎng)處于去泡沫的攻堅(jiān)階段，各類(lèi)資金的涌入，不但會(huì)拖延市場(chǎng)調(diào)整的空間和時(shí)間，也會(huì)讓調(diào)控政策大打折扣，不利于市場(chǎng)的穩(wěn)定。
不過(guò)，一家股份制銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人也告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，卻拿去付購(gòu)房的首付，這是絕對(duì)不允許的。雖然銀行也會(huì)要求客戶(hù)提供消費(fèi)的流水，杜絕資金挪于首付貸，但防不勝防。
