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別掃來源不明的二維碼!“第四方支付”平臺并未擁有支付許可牌照

人民日報海外版 | 2019-06-24 11:33:40

盜用個人信息,為躲避監(jiān)管制造假合同

非法“第四方支付”平臺,小心!(網(wǎng)上中國)

公安部近日在京召開新聞發(fā)布會,通報了全國公安機關(guān)“凈網(wǎng)2019”專項行動典型案例。通報案例中,福建公安機關(guān)重拳出擊,成功摧毀一為網(wǎng)絡(luò)賭博團伙提供支付通道的非法“第四方支付”平臺的消息引發(fā)諸多關(guān)注。行業(yè)專家建議,用戶在使用移動支付的過程中,一定要認準合法平臺,以避免個人的財產(chǎn)損失。

非法搭建的支付通道

移動互聯(lián)時代,以支付寶、微信支付等為代表的“第三方支付”已經(jīng)深入百姓生活,成為日常生活和工作中不可或缺的一部分。那么,什么是非法“第四方支付”呢?

據(jù)福建省南平市順昌縣公安局網(wǎng)安大隊教導員黃浩介紹,所謂“第四方支付”平臺是指未獲得國家支付結(jié)算許可,違反國家支付結(jié)算制度,依托支付寶、財付通等正規(guī)第三方支付平臺,通過大量注冊商戶或個人賬戶,非法搭建的支付通道。

近日,福建省公安機關(guān)成功破獲一起侵犯公民個人信息案,搗毀5個非法“第四方支付”平臺,查明平臺充值資金流水1.1億余元,抓獲犯罪嫌疑人40余名,涉及福建、遼寧、河南等省市。據(jù)了解,不法分子是通過開設(shè)所謂的網(wǎng)絡(luò)科技公司,以經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)接入及相關(guān)服務為名掩蓋非法獲取公民個人信息之實。與此同時,犯罪團伙成員通過網(wǎng)絡(luò)買賣銀行卡、身份證、手機卡、U盾等“四件套”,再高價出售給境內(nèi)外不法分子來非法牟利。

處在這一網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)業(yè)鏈上游的,正是涉嫌“洗錢”的非法“第四方支付”平臺。這些平臺與境外非法博彩網(wǎng)站或詐騙組織對接,利用“四件套”注冊網(wǎng)絡(luò)虛擬支付賬號,在資金幾經(jīng)流轉(zhuǎn)后實現(xiàn)洗錢目的,犯罪分子再從中抽取傭金。

通常情況下,使用這些非法支付平臺的是一些賭博、詐騙和淫穢色情等團伙、人員,為規(guī)避監(jiān)管,他們只能通過非法支付平臺層層轉(zhuǎn)賬。因此,此類非法支付平臺抽取的手續(xù)費也比較高。

常以“合法”面目示人

近年來,公安機關(guān)始終堅持重拳出擊,嚴打網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪。為了在資金結(jié)算環(huán)節(jié)逃避打擊,非法“第四方支付”平臺悄然露頭,以完成大規(guī)模非法牟利。

業(yè)內(nèi)專家指出,第三方支付平臺往往監(jiān)管嚴格,非法網(wǎng)站不能接入,非法“第四方平臺”便趁機出現(xiàn)。

公安部網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)局巡視員張宏業(yè)介紹說,“第四方支付”平臺又稱聚合支付,聚合第三方支付平臺、合作銀行及其他服務商等接口,非法對外提供綜合支付結(jié)算業(yè)務,是目前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團伙套取、漂白非法資金的所謂“綠色通道”。在通過大量購買空殼公司或用員工個人信息注冊“第三方支付”賬號后,不法分子再搭建網(wǎng)絡(luò)平臺,用這些賬號來收取客戶資金,承擔相關(guān)黑灰利益鏈條的資金結(jié)算工作。

值得注意的是,這些非法“第四方支付”平臺往往以“合法”面目示人,通過層層偽裝來逃避打擊監(jiān)管。去年,廣東省公安廳網(wǎng)警總隊就曾開展打擊非法“第四方支付”平臺的系列專案收網(wǎng)行動,成功摧毀3個為網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪活動提供資金結(jié)算的犯罪團伙。在深圳警方摧毀的一個非法“第四方支付”平臺中,就是以“游戲公司”為掩護,借“商貿(mào)工作”來偽裝自己,并為躲避監(jiān)管準備了內(nèi)容虛構(gòu)的假合同。

別掃來源不明二維碼

就在今年年初,最高人民法院和最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》,旨在依法懲治非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務和非法買賣外匯犯罪活動,以維護金融市場秩序。《解釋》中明晰了對“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務”和“非法買賣外匯”的認定標準,也為公安機關(guān)依法辦理此類案件提供了參考。

專家指出,現(xiàn)階段的非法“第四方支付”平臺分工已經(jīng)更為細化,一條完整而又隱蔽的產(chǎn)業(yè)鏈也對“第三方支付”平臺的正常運營秩序產(chǎn)生了負面影響,務必要多策并舉、嚴厲打擊。

黃浩提醒,“第四方支付”平臺并未擁有支付許可牌照,由個人組建的背景下也無法保障用戶的資金安全,用戶如果在下載相關(guān)軟件時發(fā)現(xiàn)涉嫌賭博、色情等內(nèi)容,應不參與、不傳播,并積極向警方舉報相關(guān)線索。

“廣大人民群眾在從事互聯(lián)網(wǎng)金融活動時,要認準合規(guī)合法的網(wǎng)絡(luò)支付平臺,不要輕信平臺虛假宣傳,不要隨意掃來源不明的支付二維碼,避免將個人資金轉(zhuǎn)入此類非法支付平臺,謹防上當受騙或個人財產(chǎn)損失。”黃浩說。

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