百萬元巨額罰單落地新網(wǎng)銀行反洗錢疏漏待補

2021-07-27 11:28:36來源：北京商報

又一張百萬元巨額罰單落地。7月26日，北京商報記者注意到，央行成都分行最新處罰信息顯示，四川新網(wǎng)銀行股份有限公司(以下簡稱“新網(wǎng)銀行”)因4項違法行為，被央行成都分行處以630萬元罰款，另有包括銀行副行長在內(nèi)的4名高管被開出罰單。

北京商報記者注意到，4項違法行為主要包括未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易。另對上述違法行為，央行成都分行對新網(wǎng)銀行4位高管作出處罰：時任新網(wǎng)銀行副行長、B2C消費金融部總經(jīng)理、合規(guī)總監(jiān)兼法務(wù)合規(guī)部總經(jīng)理、存款理財部副總經(jīng)理，因?qū)Σ煌`規(guī)行為負有責(zé)任，分別被處罰9.5萬元、8.5萬元、4.5萬元、1萬元。

針對被罰一事及最新整改情況，北京商報記者對新網(wǎng)銀行進行采訪，但截至發(fā)稿未收到后者回應(yīng)。不過，北京商報記者從一知情人士處獲悉，新網(wǎng)銀行該次處罰主要是因為反洗錢不力導(dǎo)致。

公開信息顯示，新網(wǎng)銀行于2016年12月正式開業(yè)，注冊資本30億元，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立，是原銀監(jiān)會批準成立的全國第七家民營銀行。從業(yè)務(wù)來看，新網(wǎng)銀行主要包括好人貸、好商貸等貸款業(yè)務(wù)，3個月至5年期限不等的存款業(yè)務(wù)，以及為合作伙伴提供線上金融服務(wù)等。

官網(wǎng)顯示，該行大幅宣傳數(shù)字普惠、開放連接;另在營銷獲客上，也采取外部合作方式，通過與多家第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺合作展業(yè)。

針對新網(wǎng)銀行被罰一事，銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮認為，罰單表明新網(wǎng)銀行在合規(guī)工作上存在疏漏，從業(yè)務(wù)類型看，零售業(yè)務(wù)是其違規(guī)的重點領(lǐng)域，在反洗錢工作中，對客戶身份的識別與資料保存均屬于基礎(chǔ)內(nèi)容，需要不折不扣按流程執(zhí)行。

“從這次的處罰類型上，應(yīng)該主要還是基礎(chǔ)服務(wù)涉及違規(guī)，且主要集中在反洗錢領(lǐng)域，比如資金收付等，或者和互聯(lián)網(wǎng)平臺、第三方支付合作存在風(fēng)控不嚴等問題。”金融行業(yè)資深分析師王蓬博評價道。

值得一提的是，就在今年3月15日，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布通報，經(jīng)查，新網(wǎng)銀行與一家互聯(lián)網(wǎng)汽車消費分期服務(wù)平臺合作業(yè)務(wù)中，多項行為侵害了消費者合法權(quán)益。當時，針對監(jiān)管通報指出的問題，新網(wǎng)銀行回應(yīng)北京商報記者稱，該行成立專項整改小組，全面開啟自查和持續(xù)整改工作，主要問題整改已取得階段性進展。

繼被通報后，此次又被央行開出反洗錢罰單。在業(yè)內(nèi)看來，多個事件或會影響到新網(wǎng)銀行的消費者信用和相關(guān)合作方的持續(xù)合作。

正如蘇筱芮指出，一方面暴露其風(fēng)控漏洞，可能會對資產(chǎn)質(zhì)量造成不利影響;另一方面合規(guī)罰單帶來的聲譽影響，也可能使外部機構(gòu)重新評估合作關(guān)系。

對于新網(wǎng)銀行后續(xù)合規(guī)整改，蘇筱芮建議，銀行可根據(jù)監(jiān)管提出的事項開展整改工作，一方面，要從頂層制度方面厘清業(yè)務(wù)流程，以審慎經(jīng)營為主要工作原則，系統(tǒng)性地梳理合規(guī)工作架構(gòu);另外，也可通過崗位的設(shè)置與分工，將具體責(zé)任落實到人，對合規(guī)工作的薄弱環(huán)節(jié)進行重點攻堅。

王蓬博同樣認為，新網(wǎng)銀行應(yīng)該建立專業(yè)的反洗錢團隊，增強反洗錢系統(tǒng)的設(shè)計及甄別能力的迭代更新。同時，也應(yīng)該持續(xù)增加客戶信息識別的有效手段，利用更多技術(shù)和制度方式。在他看來，互聯(lián)網(wǎng)銀行應(yīng)該更多利用技術(shù)優(yōu)勢，建立大數(shù)據(jù)的反洗錢信息庫，最好是能和多家銀行形成反洗錢合作，這樣能夠大大提高反洗錢效率和可行性。

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