百萬元巨額罰單落地新網銀行反洗錢疏漏待補

2021-07-27 11:28:36來源：北京商報

又一張百萬元巨額罰單落地。7月26日，北京商報記者注意到，央行成都分行最新處罰信息顯示，四川新網銀行股份有限公司(以下簡稱“新網銀行”)因4項違法行為，被央行成都分行處以630萬元罰款，另有包括銀行副行長在內的4名高管被開出罰單。

北京商報記者注意到，4項違法行為主要包括未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易。另對上述違法行為，央行成都分行對新網銀行4位高管作出處罰：時任新網銀行副行長、B2C消費金融部總經理、合規(guī)總監(jiān)兼法務合規(guī)部總經理、存款理財部副總經理，因對不同違規(guī)行為負有責任，分別被處罰9.5萬元、8.5萬元、4.5萬元、1萬元。

針對被罰一事及最新整改情況，北京商報記者對新網銀行進行采訪，但截至發(fā)稿未收到后者回應。不過，北京商報記者從一知情人士處獲悉，新網銀行該次處罰主要是因為反洗錢不力導致。

公開信息顯示，新網銀行于2016年12月正式開業(yè)，注冊資本30億元，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設立，是原銀監(jiān)會批準成立的全國第七家民營銀行。從業(yè)務來看，新網銀行主要包括好人貸、好商貸等貸款業(yè)務，3個月至5年期限不等的存款業(yè)務，以及為合作伙伴提供線上金融服務等。

官網顯示，該行大幅宣傳數字普惠、開放連接;另在營銷獲客上，也采取外部合作方式，通過與多家第三方互聯(lián)網平臺合作展業(yè)。

針對新網銀行被罰一事，銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮認為，罰單表明新網銀行在合規(guī)工作上存在疏漏，從業(yè)務類型看，零售業(yè)務是其違規(guī)的重點領域，在反洗錢工作中，對客戶身份的識別與資料保存均屬于基礎內容，需要不折不扣按流程執(zhí)行。

“從這次的處罰類型上，應該主要還是基礎服務涉及違規(guī)，且主要集中在反洗錢領域，比如資金收付等，或者和互聯(lián)網平臺、第三方支付合作存在風控不嚴等問題。”金融行業(yè)資深分析師王蓬博評價道。

值得一提的是，就在今年3月15日，中國銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布通報，經查，新網銀行與一家互聯(lián)網汽車消費分期服務平臺合作業(yè)務中，多項行為侵害了消費者合法權益。當時，針對監(jiān)管通報指出的問題，新網銀行回應北京商報記者稱，該行成立專項整改小組，全面開啟自查和持續(xù)整改工作，主要問題整改已取得階段性進展。

繼被通報后，此次又被央行開出反洗錢罰單。在業(yè)內看來，多個事件或會影響到新網銀行的消費者信用和相關合作方的持續(xù)合作。

正如蘇筱芮指出，一方面暴露其風控漏洞，可能會對資產質量造成不利影響;另一方面合規(guī)罰單帶來的聲譽影響，也可能使外部機構重新評估合作關系。

對于新網銀行后續(xù)合規(guī)整改，蘇筱芮建議，銀行可根據監(jiān)管提出的事項開展整改工作，一方面，要從頂層制度方面厘清業(yè)務流程，以審慎經營為主要工作原則，系統(tǒng)性地梳理合規(guī)工作架構;另外，也可通過崗位的設置與分工，將具體責任落實到人，對合規(guī)工作的薄弱環(huán)節(jié)進行重點攻堅。

王蓬博同樣認為，新網銀行應該建立專業(yè)的反洗錢團隊，增強反洗錢系統(tǒng)的設計及甄別能力的迭代更新。同時，也應該持續(xù)增加客戶信息識別的有效手段，利用更多技術和制度方式。在他看來，互聯(lián)網銀行應該更多利用技術優(yōu)勢，建立大數據的反洗錢信息庫，最好是能和多家銀行形成反洗錢合作，這樣能夠大大提高反洗錢效率和可行性。

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