個人小額投資理財項目(個人小額投資理財方法)讓你變成理財達人
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今天,靈遙將繼續為你帶來《好好賺錢》一書的共讀。
(相關資料圖)
說起投資理財,相信有不少朋友和靈遙一樣,剛剛逃出了「月光」或是「月負」族的「魔爪」,手里也沒多少節余。
這筆錢,投到銀行的理財產品里吧?也許連人家的準入門檻都夠不到,而投入到股票市場上里吧?缺乏投資經驗,可能會在一周內輸得個血本無歸。
再加上,中秋節的人情費、下個月的房租,和其它亂七八糟的費用,不少朋友也就自然而然地把它們放在了銀行卡里。
不過,錢少不可怕,只要做一個有心人 ,同樣是可以理出不少閑余資金的。
所以,靈遙在這篇文章里為你分享,小額資本如何實現低風險、高流動性理財。
01.巧用貨幣基金,消費理財兩不誤首先,你要明白,理財是一種思維方式,越是錢少,越要通過理財,來控制手中日常現金池里的資金流出,來推進你的中短期理財目標。
我舉個例子,你要是遇到一個購物節,忍不住去買上個小一千,一逛商場就得拎出個幾大包,那么,你距離財務自由之路,只會越來越遠。
圖 | 《好好賺錢》
那么,如何才能夠在保證日常生活消費的同時,增加長期財富池子里的水源呢?
首先,你得給你閑置的錢派活兒,讓它幫你賺錢,其次,這個工作的地兒得足夠靈活,方便你在需要時, 及時地提取到它們。
綜合考慮這兩個因素,最適合它們的地方,便是以余額寶為代表的貨幣基金了。
一來,它的風險極低,主要投向國債、銀行定期存單、政府短期債券等較安全的產品,二來,你可以在需要使用它的時候,及時提取,滿足你日常生活所需。
然而,生活中,靈遙卻發現,并不是每一個人都能很好地使用貨幣基金。更多的人,為了圖一個方便,把大筆大筆的錢,放到了這個池子里,白白丟了不少收益。
其實,貨幣基金最聰明的使用方法,是這樣的:
首先,你先要給自己設定一個既不過分,也不會讓自己的日子過得很苦逼的合理月消耗金額。一拿到工資后,便把這一筆金額賺到貨幣基金里。
接著,你要做的,是把剩余的錢,放到別的收益更高的池子里,作為你的家底。這個靈遙會在后文接著跟大家分享。
此外,在使用貨幣基金時,靈遙還有兩個實用技巧,想要分享給大家:
第一個是,是要盡可能把日常消費的錢,全部轉入一個貨幣基金里,然后用它來支付日常所需,方便你月末查賬。
第二個是,給你的信用卡單獨開一個貨幣基金。在拿到了工資后,先把賬單里要支付的錢放進去,設置信用卡還款日期,這樣,你便能夠在吃到收益的同時,避免還卡錢不夠的尷尬。如果你有手里大額的信用卡消費,不妨試試。
02巧用互聯網活期理財,管好幾個月后要用的錢說完了貨幣基金后,我們來說一下幾個月后要用到的錢。
它們既可以是三月一付的房租,也可以是平日里存下來的應急準備金,還可以是孩子的興趣班/補習班學費,或是一家人半年后的旅行計劃,等等。
這些錢,只要滿足到某個時間點可以取出來使用即可,不像我們每天都要買菜、乘車,需要及時和頻繁地使用,所以,對投資渠道的便利性,并不像日常資金那么高。
所以,我們最好選擇一些靈活性稍微差一點,但是收益更高的產品。
圖 | 《好好理財》
對這筆錢來說,互聯網上理財平臺上發售的活期理財產品都是很好的選擇。雖然與貨幣基金相比,這些產品的流動性相對較差,無法做到隨取隨用,但是,它們的收益會相對較高。
就拿靈遙剛剛在理財通上認購的靈活贖回的產品為例,你想要贖回它,至少需要等待1個工作日。此外,如果你在1個月內,便執行了贖回指令,還會有一個手續費。
所以,購入這類產品以前,請一定要先確定,你在短期內,不會動用這筆錢。
另外,對手里閑置資金不多的人來說,這類產品,除了時間上比動輒3、6、9、12個月的理財產品更靈活外,還有一個很明顯的優勢 —— 起投金額都不高,大多從1元到1000元不等,非常適合剛剛理財的你。
那么,你都可以從哪里找到這類理財產品呢?一般來說,它們都會在各大互聯網理財的網站,或是手機app里。
比如,微信錢包里的騰訊理財通,就是一個可以找到這類產品的地方。你只需要輸入「活期產品」「靈活贖回」「隨存隨取」等字樣 ,便可以找到它們了。
最后,我們看看如何選擇這類投資產品。
上一篇文章里,我們已經說過了,投資的標的有四類,即貨幣基金、債券、股權、實物。同樣,這類產品,也會按照不同的比例,投向于這四類標的,收益和風險也是由此不同。
所以,在投資前,你一定要通過產品說明書,來搞懂它們到底投向了哪里。
整體來看, 這一類的活期產品,一般有四種投向:
第一類,是換了一個「馬甲」的活期產品;第二類,是平臺把錢委托給了別的平臺去投資范圍從銀行票據、債券、基金到一些券商發行的理財產品不等;第三類是背后投向,一半指向養老公司發行的養老保障委托管理產品;第四類,其實是p2p,風險較高。
所以,在投資前,請先弄清你的錢都投去了哪里。
03巧用活期產品,打理「站崗資金」在投資的時候,不少朋友常常會遇到這樣的問題:
買了一家銀行發行的3月理財產品,結果,待它到期后,卻無法做到無縫銜接。下一個想要投資的產品的早已經過它的購買時間。想要買別的,至少還要再等半個月。那么,這段時間,這筆準備好的閑錢怎么辦呢?
這種情形,其實有一個很生動的名字,叫做「資金站崗」,即,兩筆投資期間的斷檔。
圖
圖 | 《好好賺錢》
一旦遇到了這種情況,最好的解決方案,是把錢投資到那些對應的活期產品上。
比如,你在購買銀行理財產品時,遇到了「資金站崗」,那么便可以考慮去購買銀行的活期理財產品,即銀行T+0理財。同樣,炒股的你,也可以用類似的方法,來讓閑置的資金,為你干活。
總而言之,就是,無論你手里有多少錢,都得用來替你賺錢。
04.存錢更靈活,理財生活兩不誤最后,不少剛理財的朋友們,可能會遇到突發情況導致的「生活費告急」,結果不得不提前支取了一個長期的定期產品,丟了不少利息。
不過,即便都說「計劃,趕不上變化」,你同樣也可以用更加靈活的理財方式,來避免虧損。
比如,在手里有20000元時,你與其把它投入一個產品里,不如把它拆成5000元、5000元、10000元,然后,放這個10000元到一年產品里,放一個5000元到3個月到半年產品里,再放5000到1個月產品里。
這樣,即便你的整體收益會少些,你也不會因為臨時性的變化,白白損失利息了。
另外,12單法也是一個很好的法子。
具體操作方法,是在每月一開始,就把一筆固定的錢,放到3/6/9/12月的產品里,不斷循環,每過3/6/9/12個月,你便可以拿到一筆本金和收益了。
以上,便是今天的內容。
在讀這一塊內容前,靈遙一直有一個誤區,那便是,只有存到5萬、10萬、20萬以后,才能夠開始自己理財的之路。
其實,并不是這樣的,理財呢,是一個工具,也是一個讓閑置的資金為自己干活的思維方式,不僅有多少錢都可以開始,而且,你開始得越早,越容易從中獲益。
所以,不要再以沒錢為理由,拒絕理財了。再不濟,你也可以把錢從零錢包,放到零錢通里吃利息呀!
祝,理財愉快!
注:圖片來自網絡,如有侵權,請聯系作者刪除
文 | 武靈遙,一位踐行著「日讀書一本,日更文一篇」的職業讀書人,本文首發于個人公眾號:書語人間(syrjjy)
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