“在?幫下忙，借個(gè)收款碼，用完給你發(fā)紅包。”如果有人說(shuō)借你的收款碼套個(gè)現(xiàn)，還會(huì)支付你一定的報(bào)酬，這個(gè)忙能幫嗎?近日，圍繞收款碼的詐騙套路再次猖獗。要警惕的是，出租的收款碼一旦落入黑產(chǎn)團(tuán)伙的手中，很可能被用于線上賭博的贓款轉(zhuǎn)移、網(wǎng)絡(luò)詐騙中的引誘付款、違禁品的交易，而那些找你租借收款碼的人，也許就是黑產(chǎn)團(tuán)伙里的地推人員。
雙重誘惑
“借你的收錢(qián)碼提個(gè)現(xiàn)，給我老婆交一下住院費(fèi)，不讓你白幫忙，給你5%的手續(xù)費(fèi)……”柔情和利益的雙重誘惑下，副食店的老板借出了自己的收款碼。
9月1日，財(cái)付通官方發(fā)布了一則關(guān)于租借個(gè)人收款碼的視頻，講述了上述案例。視頻的最后，原本在副食店正常交易的收款碼淪為了犯罪分子洗錢(qián)的工具，老板本人受到大量租碼廣告的騷擾，本人賬戶(hù)最終也被限制交易。
除了發(fā)布視頻進(jìn)行提示外，財(cái)付通官方還詳細(xì)介紹了新型“地推”租碼模式流程和風(fēng)險(xiǎn)。這一模式下，犯罪團(tuán)伙中的地推人員會(huì)在線下挨家挨戶(hù)向各商戶(hù)收集收款碼，聲稱(chēng)只是簡(jiǎn)單無(wú)害的套現(xiàn)，并約定每轉(zhuǎn)一筆錢(qián)向商戶(hù)支付一定手續(xù)費(fèi)。
在獲得一定數(shù)量的收款碼后，地推人員再將收集來(lái)的收款碼交給“放碼人”，由“放碼人”將收款碼分發(fā)給在網(wǎng)上實(shí)施詐騙的人員，也就是俗稱(chēng)的“鍵盤(pán)手”。“鍵盤(pán)手”在網(wǎng)上設(shè)下各種騙局，誘騙受害者掃碼付款，被騙的錢(qián)款就轉(zhuǎn)入商戶(hù)的賬戶(hù)中。
不知情的商戶(hù)就在此時(shí)成為了犯罪分子的幫兇。按照約定扣除手續(xù)費(fèi)后，商戶(hù)將收到的款項(xiàng)轉(zhuǎn)給借碼的地推人員，地推人員再?gòu)闹谐槿〔糠质掷m(xù)費(fèi)，將錢(qián)轉(zhuǎn)給“放碼人”，最終流向“鍵盤(pán)手”。幾個(gè)回合之下，一個(gè)贓款轉(zhuǎn)移閉環(huán)就形成了。
騙局翻新
北京商報(bào)記者注意到，對(duì)于租借收款碼這一行為，早在2019年便已有多地警方發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，媒體在報(bào)道中也反映了用戶(hù)受“躺賺手續(xù)費(fèi)”利益誘惑，無(wú)形中卷入洗錢(qián)風(fēng)波或造成自身資金損失。為了防止普通用戶(hù)收到款項(xiàng)后不進(jìn)行轉(zhuǎn)款操作，犯罪分子可能還會(huì)提前要求用戶(hù)支付一定費(fèi)用或提交個(gè)人信息進(jìn)行“信用保證”。
時(shí)隔兩年，“地推模式”重新包裝之下，租借收款碼這一犯罪行為再度引起廣泛關(guān)注。在博通分析資深分析師王蓬博看來(lái)，“地推模式”下的租借收款碼，實(shí)際上是將原本發(fā)生在線上的借碼行為搬到了線下，圍繞租借收錢(qián)碼產(chǎn)生的犯罪活動(dòng)與買(mǎi)賣(mài)個(gè)人銀行卡、電話卡等行為如出一轍。
“聚合支付興起之后，洗錢(qián)黑產(chǎn)就盯上了收款碼。除了前述模式外，犯罪分子還有可能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)兼職賺傭金、網(wǎng)上商城刷單等話術(shù)對(duì)騙局進(jìn)行各種翻新，誘導(dǎo)用戶(hù)提供收款碼。”王蓬博指出。
北京商報(bào)記者在中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)以“收款碼”“洗錢(qián)”為關(guān)鍵詞搜索發(fā)現(xiàn)，圍繞收集用戶(hù)收款碼產(chǎn)生的犯罪行為屢有發(fā)生。在山西省晉城市中級(jí)人民法院5月17日發(fā)布的案號(hào)(2021)晉05刑終34號(hào)文書(shū)中，便提到一名被告明知上線從事電信詐騙犯罪活動(dòng)的情況下，使用本人及親屬朋友的微信、支付寶、銀行卡賬戶(hù)幫助詐騙團(tuán)伙轉(zhuǎn)移詐騙犯罪所得資金，最終被認(rèn)定為詐騙罪，判處有期徒刑三年。
另一方面，近年來(lái)，電商平臺(tái)購(gòu)物退款、學(xué)生賬戶(hù)注銷(xiāo)、貸款賬戶(hù)激活等各類(lèi)騙局層出不窮，用戶(hù)意識(shí)到受騙后，往往難以追回被騙款項(xiàng)。對(duì)于這一情況，財(cái)付通解釋稱(chēng)，犯罪分子在短時(shí)間內(nèi)將錢(qián)款通過(guò)洗錢(qián)鏈條“洗”一遍，并拆分流向不同的賬戶(hù)，使得警方跟蹤凍結(jié)賬戶(hù)的難度增加。
財(cái)付通方面進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)稱(chēng)，輕易租借收款碼，一旦落入犯罪團(tuán)伙的手中，將可能會(huì)被用于線上賭博的贓款轉(zhuǎn)移、網(wǎng)絡(luò)詐騙中的引誘付款、違禁品的交易等不法行為。因此，用戶(hù)千萬(wàn)不能以為租碼只是單純地幫忙套現(xiàn)，若在租借收款碼之后無(wú)意中參與了犯罪行為，輕則導(dǎo)致支付賬戶(hù)被限制交易，重則可能面臨賬號(hào)交易功能被永久封禁以及受到法律制裁。
王蓬博同樣指出，除了支付機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)商戶(hù)的審核與管控、商戶(hù)對(duì)于套現(xiàn)行為加強(qiáng)防范外，普通用戶(hù)也要加強(qiáng)防范。“個(gè)人收款碼以及賬戶(hù)同樣具備收款、轉(zhuǎn)賬功能，在收到來(lái)路不明的大額轉(zhuǎn)賬或發(fā)現(xiàn)此類(lèi)收集收款碼的行為，要主動(dòng)向支付機(jī)構(gòu)或警方反映情況。”
王蓬博表示，當(dāng)前監(jiān)管對(duì)于此類(lèi)套現(xiàn)、洗錢(qián)行為的打擊力度不斷加碼，但仍然屢禁不止，一定程度上也與大量用戶(hù)在無(wú)意中成為幫兇緊密相關(guān)。防范此類(lèi)隱形犯罪，用戶(hù)需要保管好個(gè)人支付賬戶(hù)、銀行卡等隱私信息，不與陌生人進(jìn)行各類(lèi)資金交易。對(duì)于各類(lèi)兼職收益、傭金獎(jiǎng)勵(lì)等信息提高警惕，不盲目輕信高額利益導(dǎo)致上當(dāng)受騙。
