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租借收款碼引起廣泛關注 租借收款碼背后的洗錢陷阱

北京商報 | 2021-09-02 09:33:31

“在?幫下忙,借個收款碼,用完給你發紅包。”如果有人說借你的收款碼套個現,還會支付你一定的報酬,這個忙能幫嗎?近日,圍繞收款碼的詐騙套路再次猖獗。要警惕的是,出租的收款碼一旦落入黑產團伙的手中,很可能被用于線上賭博的贓款轉移、網絡詐騙中的引誘付款、違禁品的交易,而那些找你租借收款碼的人,也許就是黑產團伙里的地推人員。

雙重誘惑

“借你的收錢碼提個現,給我老婆交一下住院費,不讓你白幫忙,給你5%的手續費……”柔情和利益的雙重誘惑下,副食店的老板借出了自己的收款碼。

9月1日,財付通官方發布了一則關于租借個人收款碼的視頻,講述了上述案例。視頻的最后,原本在副食店正常交易的收款碼淪為了犯罪分子洗錢的工具,老板本人受到大量租碼廣告的騷擾,本人賬戶最終也被限制交易。

除了發布視頻進行提示外,財付通官方還詳細介紹了新型“地推”租碼模式流程和風險。這一模式下,犯罪團伙中的地推人員會在線下挨家挨戶向各商戶收集收款碼,聲稱只是簡單無害的套現,并約定每轉一筆錢向商戶支付一定手續費。

在獲得一定數量的收款碼后,地推人員再將收集來的收款碼交給“放碼人”,由“放碼人”將收款碼分發給在網上實施詐騙的人員,也就是俗稱的“鍵盤手”。“鍵盤手”在網上設下各種騙局,誘騙受害者掃碼付款,被騙的錢款就轉入商戶的賬戶中。

不知情的商戶就在此時成為了犯罪分子的幫兇。按照約定扣除手續費后,商戶將收到的款項轉給借碼的地推人員,地推人員再從中抽取部分手續費,將錢轉給“放碼人”,最終流向“鍵盤手”。幾個回合之下,一個贓款轉移閉環就形成了。

騙局翻新

北京商報記者注意到,對于租借收款碼這一行為,早在2019年便已有多地警方發布風險提示,媒體在報道中也反映了用戶受“躺賺手續費”利益誘惑,無形中卷入洗錢風波或造成自身資金損失。為了防止普通用戶收到款項后不進行轉款操作,犯罪分子可能還會提前要求用戶支付一定費用或提交個人信息進行“信用保證”。

時隔兩年,“地推模式”重新包裝之下,租借收款碼這一犯罪行為再度引起廣泛關注。在博通分析資深分析師王蓬博看來,“地推模式”下的租借收款碼,實際上是將原本發生在線上的借碼行為搬到了線下,圍繞租借收錢碼產生的犯罪活動與買賣個人銀行卡、電話卡等行為如出一轍。

“聚合支付興起之后,洗錢黑產就盯上了收款碼。除了前述模式外,犯罪分子還有可能通過網絡兼職賺傭金、網上商城刷單等話術對騙局進行各種翻新,誘導用戶提供收款碼。”王蓬博指出。

北京商報記者在中國裁判文書網以“收款碼”“洗錢”為關鍵詞搜索發現,圍繞收集用戶收款碼產生的犯罪行為屢有發生。在山西省晉城市中級人民法院5月17日發布的案號(2021)晉05刑終34號文書中,便提到一名被告明知上線從事電信詐騙犯罪活動的情況下,使用本人及親屬朋友的微信、支付寶、銀行卡賬戶幫助詐騙團伙轉移詐騙犯罪所得資金,最終被認定為詐騙罪,判處有期徒刑三年。

另一方面,近年來,電商平臺購物退款、學生賬戶注銷、貸款賬戶激活等各類騙局層出不窮,用戶意識到受騙后,往往難以追回被騙款項。對于這一情況,財付通解釋稱,犯罪分子在短時間內將錢款通過洗錢鏈條“洗”一遍,并拆分流向不同的賬戶,使得警方跟蹤凍結賬戶的難度增加。

財付通方面進一步強調稱,輕易租借收款碼,一旦落入犯罪團伙的手中,將可能會被用于線上賭博的贓款轉移、網絡詐騙中的引誘付款、違禁品的交易等不法行為。因此,用戶千萬不能以為租碼只是單純地幫忙套現,若在租借收款碼之后無意中參與了犯罪行為,輕則導致支付賬戶被限制交易,重則可能面臨賬號交易功能被永久封禁以及受到法律制裁。

王蓬博同樣指出,除了支付機構要加強對商戶的審核與管控、商戶對于套現行為加強防范外,普通用戶也要加強防范。“個人收款碼以及賬戶同樣具備收款、轉賬功能,在收到來路不明的大額轉賬或發現此類收集收款碼的行為,要主動向支付機構或警方反映情況。”

王蓬博表示,當前監管對于此類套現、洗錢行為的打擊力度不斷加碼,但仍然屢禁不止,一定程度上也與大量用戶在無意中成為幫兇緊密相關。防范此類隱形犯罪,用戶需要保管好個人支付賬戶、銀行卡等隱私信息,不與陌生人進行各類資金交易。對于各類兼職收益、傭金獎勵等信息提高警惕,不盲目輕信高額利益導致上當受騙。

  • 標簽:詐騙套路,雙重誘惑,個人收款,租碼廣告

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