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8月家財險保費(fèi)“爆發(fā)式”增長 但投保率仍不高,緣何賣不動?

北京商報 | 2022-09-28 09:16:21

8月份,家財險這個一直默默無聞的險種保費(fèi)收入迎來“爆發(fā)式”增長。9月26日,銀保監(jiān)會公布的2022年前8月保費(fèi)數(shù)據(jù)顯示,家財險前8月保費(fèi)收入為97.07億元,同比增長33.8%,成為保費(fèi)增速第一的財產(chǎn)險險種。

但橫向?qū)Ρ葋砜矗邑旊U投保率過低,在整個財產(chǎn)險市場所占份額達(dá)不到1%。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測,安居樂業(yè)是每個人最樸實的愿望,隨著家庭財富的增長,居民越來越重視家庭財產(chǎn)安全,未來家財險市場有望進(jìn)一步擴(kuò)展。

8月家財險保費(fèi)“爆發(fā)式”增長

近日,#出門沒拔充電線結(jié)果家被燒了#的詞條登上微博熱搜,嚇得網(wǎng)友們趕忙“自查”。水管爆裂泡壞了家具、家中起火燒光了房子……這些令人猝不及防的意外,足以造成損失慘重的后果。實際上,家財險能夠在一定程度上減少天災(zāi)人禍給家庭財產(chǎn)帶來的損失。

家財險,全稱為家庭財產(chǎn)保險,是以城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險,主要保障的是房屋主體、房屋裝修以及室內(nèi)財產(chǎn)等三大領(lǐng)域。當(dāng)它們因合同約定的原因而發(fā)生損失時,保險公司將按照合同約定進(jìn)行相應(yīng)的賠付。

北京商報記者查閱市面上在售的家財險保險條款發(fā)現(xiàn),其保障情形通常包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨、洪水、臺風(fēng)等,基本上涵蓋了生活中可能遇到的大部分突發(fā)災(zāi)害。

今年8月,家財險這個一直很“低調(diào)”的險種保費(fèi)收入出現(xiàn)了“爆發(fā)式”增長。數(shù)據(jù)顯示,家財險前8月保費(fèi)收入為97.07億元,同比增長33.8%,成為保費(fèi)增速第一的財產(chǎn)險險種。從8月當(dāng)月數(shù)據(jù)來看,今年8月家財險保費(fèi)收入為13.88億元,較2021年8月的6.72億元增長了106.55%。

在從業(yè)人士看來,8月份行業(yè)家財險保費(fèi)能夠快速增長,原因是多方面的,一是原有保費(fèi)基數(shù)低,發(fā)展空間大。二是近兩年很多財險公司開始重點發(fā)展非車險業(yè)務(wù),特別是車主類家財業(yè)務(wù)。在實際業(yè)務(wù)中,部分公司將快速增長的駕意險納入家財險范疇。三是互聯(lián)網(wǎng)平臺推動線上家財險發(fā)展。

從產(chǎn)品供給來看,隨著消費(fèi)者保障需求呈現(xiàn)多樣化趨勢,保險公司也在持續(xù)推動產(chǎn)品創(chuàng)新,比如,今年7月四川省上線了首款普惠性家財險產(chǎn)品“蓉家保”。

家財險市場有待進(jìn)一步擴(kuò)展

家財險和企財險、車險共屬于我國財產(chǎn)保險傳統(tǒng)的“老三險”之一。相對于車險的持續(xù)快速發(fā)展而言,我國家財險的發(fā)展卻一直存在投保率低、市場規(guī)模小、業(yè)務(wù)比重小等問題。和其他險種相比,幾乎沒有“存在感”。

行業(yè)數(shù)據(jù)顯示,保險業(yè)較發(fā)達(dá)國家的家財險普及率均在70%以上,而我國家財險的投保率長期低于10%。

2021年行業(yè)家財險保費(fèi)收入98億元,業(yè)務(wù)規(guī)模尚不足百億,在財險保費(fèi)收入中市場份額為0.72%,尚不足1%。

家財險在市場上遇冷,或是因為供需雙方都不積極。中國人民大學(xué)中國保險研究所研究員張俊巖指出,家庭財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)分散,每筆業(yè)務(wù)的保額和保費(fèi)都不高,但發(fā)生火災(zāi)、盜竊等賠案的概率較高,帶來保險經(jīng)營成本增加。保險公司考慮經(jīng)營成本,加上居民的家庭財產(chǎn)風(fēng)險保障意識較低,造成家財險存在感不足。

北京工商大學(xué)中國保險研究院副秘書長宋占軍也表示,從供給方來看,保險公司過去并沒有從戰(zhàn)略重點的角度去推動家財險業(yè)務(wù)發(fā)展,從需求來看,消費(fèi)者對家財險的保險意識不足。從保險產(chǎn)品來看,家財險的保障也有自身局限性,巨災(zāi)、盜搶等往往作為除外責(zé)任,產(chǎn)品性價比不高。

不過,業(yè)內(nèi)專家預(yù)測,安居樂業(yè)是每個人最樸實的愿望,隨著家庭財富的增長,居民越來越重視家庭財產(chǎn)安全,未來家財險市場有望進(jìn)一步擴(kuò)展。張俊巖也認(rèn)為,有國家政策推動,有保險產(chǎn)品創(chuàng)新,有服務(wù)范圍拓展,家財險有望迎來業(yè)務(wù)規(guī)模增長。

從政策指引來看,今年3月印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》明確要求,優(yōu)化新市民安居金融服務(wù);推廣家庭財產(chǎn)保險,增強(qiáng)新市民家庭抵御財產(chǎn)損失風(fēng)險能力。

對于家財險未來的發(fā)展方向,宋占軍表示,可以與其他險種實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展,比如家財險和家庭成員意外險的產(chǎn)品組合、家財險和駕乘人員意外險的產(chǎn)品組合。突出家財險的責(zé)任保障屬性,增加產(chǎn)品的吸引力。

標(biāo)簽: 家財險投保率 財產(chǎn)險市場 家庭財產(chǎn)保險 合同約定

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