江蘇銀行凈息差企穩回升 零售轉型深入AUM在城商行中領先
江浙地區頭部城商行江蘇銀行(600919.SH)業務發展駛入“快車道”。
4月12日晚間,江蘇銀行披露年報,2021年該行實現營業收入637.71億元,同比增長22.58%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(簡稱凈利潤)196.94億元,同比增長30.72%。
長江商報記者注意到,近年來江蘇銀行深入推進零售轉型,擴大零售貸款投放力度,優化資產結構。2021年,江蘇銀行凈息差2.28%、凈利差2.03%,同比分別提升14bp、13bp,息差水平企穩回升。今年一季度,江蘇銀行全行零售AUM在城商行中已率先突破1萬億元。
與此同時,江蘇銀行的信貸資產質量保持在較優的水平。截至2021年末,江蘇銀行不良貸款率1.08%,上市以來連續五年下降;撥備覆蓋率為307.72%,首次突破300%。
凈息差回升中間收入增長近40%
年報顯示,2021年江蘇銀行全年實現營業收入637.71億元,同比增長22.58%;歸屬于上市公司股東的凈利潤196.94億元,同比增長30.72%。
超過30%的業績增速,創下了江蘇銀行自2012年以來的最高水平。數據顯示,2012年至2020年期間,江蘇銀行僅在2012年凈利潤增速超過20%,2016年至2019年凈利潤增速在11%左右。
2020年,受疫情影響,江蘇銀行業績增速放緩,當期實現營業收入520.26億元,同比增長15.68%;凈利潤150.66億元,同比增長3.06%。
從單季度來看,在2020年較低的業績基礎上,2021年各季度江蘇銀行凈利潤增速都保持在高位。2021年四個季度,江蘇銀行分別實現營業收入153.39億元、153.98億元、160.57億元、169.78億元,同比增長17.06%、28.82%、28.78%、17.08%;凈利潤52.25億元、49.73億元、54.05億元、40.91億元,同比增長22.79%、27.84%、41.85%、31.55%。
長江商報記者注意到,受益于資產結構的持續調優以及負債成本的有效壓降,江蘇銀行的息差水平明顯改善。2021年,該行凈息差2.28%、凈利差2.03%,同比分別提升14bp、13bp。
報告期內,江蘇銀行實現利息凈收入454.8億元,同比增長22.96%。其中,發放貸款及墊款利息收入696.98億元,同比增長15.19%;吸收存款利息支付331.39億元,同比僅增長2.07%。
非息收入則增長更快。2021年,江蘇銀行實現手續費及傭金凈收入74.9億元,同比增長39.83%。手續費及傭金收入中,代理手續費收入61.74億元,同比增長39.99%,其中理財業務貢獻過半;托管及其他受托業務傭金收入9.57億元,同比增長47.13%;信貸承諾手續費及傭金收入7.88億元,同比增長76.76%。
零售轉型深入AUM在城商行中領先
截至2021年末,江蘇銀行資產總額26189億元,較上年末增長12.02%。其中發放貸款及墊款13591億元,較上年末增長16.57%。
長江商報記者注意到,近年來江蘇銀行穩步推進零售戰略轉型,高收益的零售貸款占比上升對于整體定價的支撐成效進一步顯現。
2021年末,江蘇銀行零售存款余額4231億元,較上年末增長17.75%;零售貸款余額5614億元,較上年末增長19.48%;零售AUM9226億元,較上年末增長18.36%。
江蘇銀行董事長夏平介紹,今年一季度,江蘇銀行全行零售AUM在城商行中已率先突破1萬億元。
在財富管理方面,2021年末,江蘇銀行財富客戶與私行客戶金融資產余額超2400億元,資產規模與客戶數增速均達26%。消費金融方面,2021年末,江蘇銀行信用卡累計發卡510萬張,較上年末增長24%,信用卡貸款余額284億元,較上年末增長27%。
值得關注的是,截至2021年末,江蘇銀行托管資產余額3.47萬億元,較上年末增長14%,證券投資基金托管規模繼續居城商行第1位。理財產品規模4149億元,完成凈值化轉型,產品凈值化率達到100%。
資產質量持續保持穩健,也是江蘇銀行經營業績向好的重要因素。截至2021年末,江蘇銀行不良貸款率1.08%,較上年末下降0.24個百分點,且是該行自2016年上市以來連續五年不良率下降;撥備覆蓋率為307.72%,較上年末提升51.32個百分點,首次突破300%。
此外,截至2021年末,江蘇銀行關注類貸款總額187.81億元,關注貸款比例1.34%,較年初下降0.02個百分點。
不過,需要注意的是,2020年完成148億元規模的配股之后,當年年末江蘇銀行的資本充足率由2019年末的12.89%提升至14.47%,但2021年末下降至13.38%,同時一級資本充足率和核心一級資本充足率分別由2020年的11.91%、9.25%下降至11.07%、8.78%。
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