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大力發展商保年金對資本市場意味什么

證券日報 | 2024-10-30 15:27:24

來源標題:大力發展商保年金對資本市場意味什么

國家金融監督管理總局近日發布《關于大力發展商業保險年金有關事項的通知》(以下簡稱《通知》),明確了商業保險年金的概念,提出了推動業務發展、加強監管的相關舉措。在筆者看來,這既是大力發展養老金融的新措施,也是提振資本市場的新舉措,有利于增強投資者信心,同時有望構建養老金與資本市場良性互動的體制機制,助力增強資本市場內在穩定性。

養老金是典型的中長期資金,有利于平抑市場短期波動,可以發揮資本市場“穩定器”“壓艙石”的重要作用。因此,為引導長期資金入市,打通養老金、保險資金入市堵點,以及大力發展商業保險年金正當其時。

第一,大力發展商業保險年金,明顯釋放了政策持續呵護資本市場健康發展的信號。在前期一攬子增量政策密集發布后,投資者信心得到明顯提振,資本市場預期得到顯著改善。隨著時間的推移,投資者對政策的關注重點已轉向持續性強不強、效果好不好。此次發布的《通知》明確了大力發展商業保險年金的任務書、路線圖,也是保險業新“國十條”的首個配套文件落地,這也再次給市場吃下了一顆“定心丸”。

第二,大力發展商業保險年金有利于豐富資本市場長錢“活水”。《通知》明確了商業保險年金的定義,特別強調了其“長期”特點,并要求保險公司“重點發展具有長期領取功能的產品和服務”,還強調“保險公司要堅持長期投資、價值投資、穩健投資,支持資本市場發展”。這從負債端和投資端都進一步強調了“長期”性質,有利于化解此前養老金不愿或不敢長期投資于資本市場的困境。筆者認為,在嚴控風險的基礎上,提升權益資產投研能力、豐富投資產品類型,或為下一步險資機構發力的重點之一,也是為資本市場引來源源不斷“活水”的重要路徑。

第三,大力發展商業保險年金有望實現其與資本市場良性互動。大力發展商業保險年金將使“長錢更多”“長錢更長”,同時,中長期資金的三年以上長周期考核機制正在逐步建立健全,險資機構正在持續探索優化大類資產配置,持續加大對權益市場的投資力度。不過,養老金的特殊性決定了長期穩健收益的重要性,因此,除了暢通資金入市路徑,還需要資本市場投資價值持續提升,包括上市公司持續提升發展質量、注重投資者回報等,從而實現長錢的投資“回報更優”。隨著資本市場新“國九條”及其配套政策體系的持續落地,我國資本市場生態持續優化,其與長期資金的“雙向奔赴”值得期待。

不積跬步,無以至千里。大力發展商業保險年金是完善多層次養老保障體系的一小步,也是助力資本市場完善長錢長投政策體系的一小步,但改革發展從來就是一步一個腳印走出來的,每一步都走實了,資本市場發展才能行穩致遠。

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