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蘇農銀行上半年盈利8.5億增逾兩成前兩個季度凈利潤增速均超20%

2022-07-07 08:44:05來源：長江商報

定位支農支小的蘇農銀行(603323.SH)，盈利能力快速提升，資產結構更趨合理。

7月5日，蘇農銀行發布業績快報顯示，2022年1-6月，蘇農銀行實現營業收入20.88億元，同比增長6.53%;凈利潤為8.47億元，同比增長21.87%。

長江商報記者粗略計算，今年二季度，蘇農銀行營業收入和凈利潤分別為11.1億元、5.39億元，同比增長6.63%、22.22%。其中，凈利潤增速已連續五個季度達到兩位數水平。

與此同時，蘇農銀行的資產質量進一步向好，貸款結構不斷優化，截至2022年6月末，不良貸款率0.95%，較年初下降0.05個百分點，這也是該行自2016年上市后首次將不良率壓降至1%以下。

此外，截至2022年6月末，蘇農銀行撥備覆蓋率430.1%，較年初提升17.88個百分點，表明該行擁有較強的風險抵御能力，未來還有較高的利潤釋放空間。

前兩個季度凈利潤增速均超20%

上市農商行今年首份半年度業績快報釋出。

7月5日晚間，蘇農銀行披露業績快報，2022年上半年，該行實現營業收入20.88億元，同比增長6.53%;凈利潤8.47億元，同比增長21.87%;扣除非經常性損益后的凈利潤為8.33億元，同比增長22.5%。

值得一提的是，上周南京銀行曾披露，今年上半年，南京銀行實現營業收入235.32億元，同比增長16.28%;凈利潤101.5億元，同比增幅達20.06%。率先發布業績快報的兩家銀行，均在上半年取得較為亮眼的成績。

長江商報記者注意到，今年以來，隨著經濟的穩步復蘇，銀行板塊業績回暖，市場早有預期。從單季度業績來看，今年一季度，蘇農銀行實現營業收入9.78億元，同比增長6.42%;凈利潤3.08億元，同比增長21.36%。

以此計算，今年第二季度，蘇農銀行的營業收入和凈利潤分別為11.1億元、5.39億元，同比增長6.63%、22.22%。雖然營收增速僅為個位數，但該行凈利潤增速已連續五個季度達到兩位數水平。

此前的2021年二季度至四季度，蘇農銀行的凈利潤增速分別為25.78%、18.17%、79.64%，帶動該行全年凈利潤增長21.96%至11.6億元，再次突破新高。

長江商報記者梳理發現，經營業績持續高增，與蘇農銀行持續推進零售轉型，以盈利能力更強的零售業務驅動業務優化不無關系。

截至2021年末，蘇農銀行的企業貸款、零售貸款、票據貼現金額分別為575.27億元、244.04億元、133.31億元。其中，零售貸款增速較快，較年初增長30.23%，占各項貸款的比重提升1.77個百分點達到25.62%。

值得一提的是，在存款端方面，截至2021年末，蘇農銀行在吳江地區零售存款市場占有率為32.42%，位居全區首位，較年初提升2.65個百分點，增量市場份額為51.20%。

2021年全年，蘇農銀行實現利息收入57.64億元，同比增長9.11%，其中個人貸款和墊款利息收入11.92億元，同比增長28.38%，增速領跑全行。而個貸產生的利息收入占營業收入的比重也由2017年的10.9%高速增長至2021年的31.09%，提升20.19個百分點。

貸款占比持續提升資產質量優化

隨著企業的復工復產，信貸融資需求提升，信貸投放增長成為蘇農銀行業績增速保持高位運行的主要原因。

截至2022年6月末，蘇農銀行總資產1704.74億元，比年初增長7.40%;總貸款1044.46億元，比年初增長9.64%，其中蘇州地區(不含吳江區)貸款190.04億元，較年初增長20.13%;總存款1301.96億元，比年初增長6.16%。

貸款規模的提升，使得蘇農銀行資產結構進一步優化。截至2022年6月末，該行總貸款與總資產之比61.27%，較年初提升1.25個百分點;蘇州地區(不含吳江區)貸款占貸款之比18.2%，較年初提升1.59個百分點。

另一方面，雖然加強了信貸投放力度，但蘇農銀行的資產質量依舊維持在較優水平。

截至2022年6月末，蘇農銀行不良貸款率0.95%，較年初下降0.05個百分點;關注貸款率1.86%，也較年初下降0.7個百分點。

值得關注的是，這也是蘇農銀行自2016年上市以來，首次實現不良率低于1%。此前的2016年至2021年末，蘇農銀行不良貸款率分別為1.78%、1.64%、1.31%、1.33%、1.28%、1%。

與此同時，蘇農銀行的撥備覆蓋率持續提升，2016年至2021年末，蘇農銀行的撥備覆蓋率分別為187.46%、201.5%、248.18%、249.32%、305.31%、412.22%。截至2022年6月末，該行撥備覆蓋率再度上升17.88個百分點，達到430.10%。超過監管數倍的撥備覆蓋率水平，表明該行未來還有利潤釋放的空間。

值得一提的是，目前蘇農銀行正在推進公司債轉股事項。據蘇農銀行披露，截至今年6月30日，該行累計已有12.11億元蘇農轉債轉為公司A股普通股，累計轉股數為1.91億股。尚未轉股的蘇農轉債金額為12.89億元，占蘇農轉債發行總量的51.54%。

接下來隨著轉股的推進，蘇農銀行的資本充足率將得到進一步增厚，業務規模的擴張也將得到資金支持。截至今年3月末，蘇農銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.9%、10.64%、10.64%，較上年末均有小幅下降。

標簽：定位支農支小的蘇農銀行盈利能力快速提升資產結構更趨合理蘇農銀行實現營業收入