上海銀行四季度凈利降7%拖累全年增速去年凈利增長(zhǎng)5%落后于同行

2022-04-25 08:52:46來(lái)源：長(zhǎng)江商報(bào)

2萬(wàn)億級(jí)別城商行上海銀行(601229.SH)業(yè)績(jī)不及預(yù)期。

年報(bào)顯示，2021年上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入562.3億元，同比增長(zhǎng)10.81%;歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)(凈利潤(rùn)，下同)為220.42億元，同比增長(zhǎng)5.54%。其中，去年第四季度該行凈利潤(rùn)同比減少7.46%，為53.98億元。

在同行去年凈利潤(rùn)增速普遍高達(dá)20%以上的背景下，上海銀行此份成績(jī)單稍顯遜色。不僅如此，上海銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力有所加大。截至2021年末，上海銀行不良率1.25%，同比微增0.03個(gè)百分點(diǎn)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，上海銀行的不良率抬升主要是受到房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影響。截至2021年末，房地產(chǎn)為上海銀行對(duì)公不良貸款最高的行業(yè)，不良貸款余額為47.64億元，較上年末提升27.15%，不良率3.05%，較上年末增長(zhǎng)0.66個(gè)百分點(diǎn)。

去年凈利增長(zhǎng)5%落后于同行

年報(bào)顯示，2021年上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入562.3億元，同比增長(zhǎng)10.81%;凈利潤(rùn)為220.42億元，同比增長(zhǎng)5.54%。

從趨勢(shì)看，雖然上海銀行2021年的營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)同比增幅分別較上年提高8.91個(gè)百分點(diǎn)、2.65個(gè)百分點(diǎn)，但與同行相比卻較為遜色。

東財(cái)choice數(shù)據(jù)顯示，截至4月24日，A股共有28家銀行披露年報(bào)，28家銀行均實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)正增長(zhǎng)，其中23家業(yè)績(jī)?cè)鏊俪^(guò)10%。江蘇銀行、寧波銀行、杭州銀行、青島銀行、南京銀行、蘇州銀行等多家城商行去年凈利潤(rùn)增速超過(guò)20%。上海銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊伲诔巧绦兄心壳皟H高于鄭州銀行和重慶銀行。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，上海銀行去年全年的凈利潤(rùn)增速主要受四季度拖累。分季度來(lái)看，2020年第四季度，上海銀行單季度凈利潤(rùn)增速高達(dá)48.11%，去年一季度回落至6.04%，二季度和三季度凈利潤(rùn)增速分別為14.09%、11.36%，保持在10%以上的高位。但去年第四季度，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入147.74億元，同比增長(zhǎng)11.83%;凈利潤(rùn)53.98億元，同比減少7.46%，也是該行自2020年第三季度以來(lái)再次出現(xiàn)單季度凈利潤(rùn)下滑。

從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，在息差收窄的情況下，2021年上海銀行通過(guò)加快信貸投放、調(diào)整同業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、增加以攤余成本計(jì)量的金融資產(chǎn)配置，帶動(dòng)利息凈收入增長(zhǎng)。

2021年，上海銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入404.38億元，同比增長(zhǎng)11.11%。凈息差為1.74%，同比下降0.08個(gè)百分點(diǎn)，凈利差為1.78%，同比減少0.16個(gè)百分點(diǎn)。

同期，上海銀行實(shí)現(xiàn)非利息收入157.92億元，同比增長(zhǎng)10.04%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入90.47億元，同比增長(zhǎng)61.31%，上海銀行稱(chēng)主要是把握市場(chǎng)機(jī)遇，大力拓展資產(chǎn)管理、財(cái)富管理、投資銀行等中間業(yè)務(wù);手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營(yíng)業(yè)收入的比重為16.09%，同比提高5.04個(gè)百分點(diǎn)。

但報(bào)告期內(nèi)，上海銀行現(xiàn)其他非利息凈收入67.45億元，同比減少19.98億元，降幅達(dá)到22.85%，該行稱(chēng)主要是壓降交易性金融資產(chǎn)規(guī)模以及市場(chǎng)利率變化共同影響。2021年，上海銀行投資凈收益75.8億元，同比減少4.87億元，公允價(jià)值變動(dòng)凈損益-6.63億元，同比減少20.27億元。

值得關(guān)注的是，2021年上海銀行計(jì)提信用減值損失199.66億元，同比增長(zhǎng)9.26%。其中，以攤余成本計(jì)量的發(fā)放貸款和墊款減值損失102.08億元，同比減少37.43%。但上海銀行對(duì)買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)計(jì)提減值損失11.02億元，同比大幅增長(zhǎng)1876.67%。

個(gè)別行業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露致不良率抬升

隨著信貸投放力度加強(qiáng)，截至2021年末，上海銀行資產(chǎn)總額為2.65萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.76%;客戶貸款和墊款總額1.22萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)11.44%，占資產(chǎn)總額比重為46.12%，較上年末提高1.52個(gè)百分點(diǎn)。其中，公司貸款和墊款余額7337.5億元，較上年末增長(zhǎng)10.4%;個(gè)人貸款和墊款余額3899.1億元，較上年末增長(zhǎng)11.74%。

但上海銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一定的壓力。年報(bào)顯示，2021年末上海銀行不良貸款率1.25%，

較上年末略升0.03個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類(lèi)貸款占比1.65%，較上年末下降0.26個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率301.13%，較上年末下降20.25個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于不良率提升，上海銀行稱(chēng)主要是受房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)影響，個(gè)別企業(yè)面臨現(xiàn)金流壓力。

長(zhǎng)江商報(bào)記者進(jìn)一步梳理發(fā)現(xiàn)，截至2021年末，房地產(chǎn)為上海銀行不良貸款最高的行業(yè)，不良貸款余額為47.64億元，較上年末提升27.15%，不良率3.05%，較上年末增長(zhǎng)0.66個(gè)百分點(diǎn)。截至2021年末，上海銀行對(duì)公房地產(chǎn)業(yè)貸款余額1560.62億元，占全部貸款和墊款余額的比例為12.75%，較上年末下降1.52個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款同時(shí)也在快速增長(zhǎng)的還有信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，2021年末上海銀行在該行業(yè)的不良貸款余額由上年末的0.56億元增長(zhǎng)至27.82億元，不良率則由0.26%增長(zhǎng)至13.15%。

不過(guò)，2021年末上海銀行在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)的貸款資產(chǎn)質(zhì)量有所改善，不良貸款率分別為0.2%、4.79%、1.16%，較上年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)、1.85個(gè)百分點(diǎn)和0.27個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是，上海銀行發(fā)力零售端轉(zhuǎn)型，個(gè)人貸款質(zhì)量同時(shí)也保持在較優(yōu)水平。截至2021年末，上海銀行零售客戶1945.77萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)7.16%;管理零售客戶綜合資產(chǎn)(AUM)9014.69億元，較上年末增長(zhǎng)20.34%;個(gè)人貸款和墊款不良率0.77%，較上年末下降0.35個(gè)百分點(diǎn)。

不過(guò)，由于各項(xiàng)貸款、企業(yè)債券等資產(chǎn)增長(zhǎng)較快，上海銀行資本消耗速度加快。截至2021年末，上海銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為8.95%、9.95%、12.16%，較上年末分別下降0.39、0.51、0.7個(gè)百分點(diǎn)。

標(biāo)簽：城商行上海銀行營(yíng)業(yè)收入上海銀行凈利潤(rùn)同比

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