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大豐農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模僅540億IPO折戟 排隊(duì)成A股首家IPO被否銀行

2022-04-18 09:08:51來(lái)源：長(zhǎng)江商報(bào)  

苦等四年多，江蘇大豐農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“大豐農(nóng)商行”)還是未能敲開(kāi)A股的大門(mén)。

上周，證監(jiān)會(huì)發(fā)布發(fā)審委會(huì)議審核情況，大豐農(nóng)商行首發(fā)申請(qǐng)未能通過(guò)。這也是首家A股IPO未能過(guò)會(huì)的銀行。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，大豐農(nóng)商行是一家“迷你”銀行，2021年末大豐農(nóng)商行資產(chǎn)總額僅為539.75億元。目前，A股資產(chǎn)規(guī)模最小的銀行為瑞豐銀行(601528.SH)，期末總資產(chǎn)1368.68億元，為大豐農(nóng)商行的2.5倍。

作為一家區(qū)域性農(nóng)商行，大豐農(nóng)商行的業(yè)務(wù)主要集中在鹽城市大豐區(qū)，存在高度的區(qū)域集中性和行業(yè)集中性。2019年至2021年，大豐農(nóng)商行的中間業(yè)務(wù)收入連續(xù)三年為負(fù)數(shù)，該行收入主要來(lái)自于傳統(tǒng)的“吃利差”以及投資收益的補(bǔ)充。

而在當(dāng)前利率持續(xù)下行的趨勢(shì)下，凈息差及凈利息收益率本就低于同行的大豐農(nóng)商行，其持續(xù)盈利的能力成為監(jiān)管部門(mén)重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題。

排隊(duì)四年成A股首家IPO被否銀行

資料顯示，大豐農(nóng)商行前身是大豐市農(nóng)村信用社聯(lián)合社，2004年改制成大豐農(nóng)合行。2011年11月，大豐農(nóng)商行正式設(shè)立。

2017年11月，此時(shí)剛剛成立六年的大豐農(nóng)商行遞交IPO材料，并于2018年4月預(yù)披露更新，但此后一直未有最新進(jìn)展。

此前，大豐農(nóng)商行在招股書(shū)中披露，該行擬發(fā)行新股并在深交所上市，募集資金用于充實(shí)該行核心一級(jí)資本及提高資本充足水平。

然而，排隊(duì)四年多，大豐農(nóng)商行還是未能實(shí)現(xiàn)其A股上市夢(mèng)。上周，證監(jiān)會(huì)披露發(fā)審委會(huì)議審核結(jié)果，大豐農(nóng)商行首發(fā)申請(qǐng)未能通過(guò)。

值得關(guān)注的是，這也是A股首家在上會(huì)時(shí)IPO資格被否的銀行。在大豐農(nóng)商行排隊(duì)的四年間，A股銀行板塊快速擴(kuò)容，共有17家銀行順利在A股上市，其中就包括同省的紫金銀行、蘇州銀行。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，與A股其他上市銀行相比，大豐農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模可謂是“迷你”。截至2021年末，大豐農(nóng)商行的資產(chǎn)總額為539.75億元，較其招股書(shū)披露2017年末總資產(chǎn)431.19億元，四年間僅增加108.56億元，增幅約為25.2%。

而A股42家上市銀行中，資產(chǎn)規(guī)模最小的為瑞豐銀行，2021年末資產(chǎn)總額為1368.68億元，為大豐農(nóng)商行的2.5倍。

作為一家區(qū)域性農(nóng)商行，大豐農(nóng)商行的業(yè)務(wù)主要集中在江蘇鹽城市大豐區(qū)，對(duì)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)具有高度的依賴(lài)性，這也是其資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)較慢的主要因素。由于自身規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力有限，且業(yè)務(wù)集中在大豐區(qū)，存在高度的區(qū)域集中和行業(yè)集中現(xiàn)象，大豐農(nóng)商行的核心競(jìng)爭(zhēng)力問(wèn)題就成為了其未能順利上市的主要原因。

據(jù)了解，大豐地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍，且多數(shù)為從事制造業(yè)的中小型企業(yè)。2015年至2017年末，大豐農(nóng)商行的制造業(yè)公司貸款總額分別為42.05億元、48.87億元、51.86億元，占該行公司貸款總額的比例分別為68.88%、67.12%、64.68%。截至2017年末，大豐農(nóng)商行中小微企業(yè)貸款余額70.84億元，占該行公司貸款余額的比例高達(dá)88.35%。

發(fā)審委會(huì)議中，監(jiān)管部門(mén)就要求大豐農(nóng)商行結(jié)合農(nóng)商行跨區(qū)展業(yè)的監(jiān)管政策、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，說(shuō)明是否具有較為全面的競(jìng)爭(zhēng)力，該行為提升核心競(jìng)爭(zhēng)力采取的措施及其有效性;結(jié)合凈利差和凈利息收益率低于同行業(yè)可比公司平均水平，說(shuō)明在我國(guó)利率持續(xù)下行的趨勢(shì)下，如何保持持續(xù)盈利能力;結(jié)合經(jīng)營(yíng)區(qū)域、資金實(shí)力、科技投入等因素，說(shuō)明提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力采取的措施及有效性。

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入連續(xù)三年為負(fù)數(shù)

招股書(shū)顯示，2015年至2017年，大豐農(nóng)商行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8.66億元、10.1億元、9.78億元，凈利潤(rùn)2.54億元、3.64億元、4.31億元。

據(jù)大豐農(nóng)商行年報(bào)披露，2018年至2021年，該行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.98億元、12.16億元、12.59億元、13.33億元，同比增長(zhǎng)22.45%、1.53%、3.54%、5.87%;凈利潤(rùn)4.7億元、5.09億元、5.1億元、5.73億元，同比增長(zhǎng)9.08%、8.47%、0.05%、12.33%。

從其收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，“吃利差”依舊是大豐農(nóng)商行最主要的收入來(lái)源。2021年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入12.43億元，同比增長(zhǎng)7.67%，占當(dāng)期營(yíng)收的比例約為93.3%。

相比較而言，大豐農(nóng)商行的中間業(yè)務(wù)表現(xiàn)卻較為遜色。2019年至2021年，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入-4562.52萬(wàn)元、-3607.16萬(wàn)元、-3401.86億元，連續(xù)三年為負(fù)數(shù)。

此外，2019年至2021年，大豐農(nóng)商行的投資收益分別為8329.71萬(wàn)元、1.38億元、1.28億元，成為該行除了利息凈收入之外的第二大收入來(lái)源。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，近年來(lái)大豐農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量呈優(yōu)化趨勢(shì)，對(duì)于該行的盈利能力也起到了穩(wěn)定作用。

綜合招股書(shū)及年報(bào)數(shù)據(jù)，2015年至2021年末，大豐農(nóng)商行的不良率分別為2.05%、1.58%、1.56%、1.5%、1.25%、1.1%、1.07%，連續(xù)六年下降。

不過(guò)，在業(yè)務(wù)高度集中在大豐區(qū)的背景下，監(jiān)管部門(mén)還要求大豐農(nóng)商行說(shuō)明大豐區(qū)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況、新冠疫情等外部因素對(duì)其資產(chǎn)質(zhì)量的影響情況等。

此外，江蘇省聯(lián)社對(duì)大豐農(nóng)商行的管理關(guān)系，也成為監(jiān)管部門(mén)關(guān)注重點(diǎn)。發(fā)審委會(huì)議中，監(jiān)管部門(mén)要求該行說(shuō)明江蘇省聯(lián)社與該行的關(guān)系，是否影響到該行的獨(dú)立性和信息披露的公平性，該行與省聯(lián)社之間的投資及其他資金往來(lái)情況等。

標(biāo)簽： 江蘇大豐農(nóng)村商業(yè) 首發(fā)申請(qǐng) 農(nóng)村信用社

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