大豐農商行資產規模僅540億IPO折戟 排隊成A股首家IPO被否銀行
苦等四年多,江蘇大豐農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“大豐農商行”)還是未能敲開A股的大門。
上周,證監會發布發審委會議審核情況,大豐農商行首發申請未能通過。這也是首家A股IPO未能過會的銀行。
長江商報記者注意到,大豐農商行是一家“迷你”銀行,2021年末大豐農商行資產總額僅為539.75億元。目前,A股資產規模最小的銀行為瑞豐銀行(601528.SH),期末總資產1368.68億元,為大豐農商行的2.5倍。
作為一家區域性農商行,大豐農商行的業務主要集中在鹽城市大豐區,存在高度的區域集中性和行業集中性。2019年至2021年,大豐農商行的中間業務收入連續三年為負數,該行收入主要來自于傳統的“吃利差”以及投資收益的補充。
而在當前利率持續下行的趨勢下,凈息差及凈利息收益率本就低于同行的大豐農商行,其持續盈利的能力成為監管部門重點關注的問題。
排隊四年成A股首家IPO被否銀行
資料顯示,大豐農商行前身是大豐市農村信用社聯合社,2004年改制成大豐農合行。2011年11月,大豐農商行正式設立。
2017年11月,此時剛剛成立六年的大豐農商行遞交IPO材料,并于2018年4月預披露更新,但此后一直未有最新進展。
此前,大豐農商行在招股書中披露,該行擬發行新股并在深交所上市,募集資金用于充實該行核心一級資本及提高資本充足水平。
然而,排隊四年多,大豐農商行還是未能實現其A股上市夢。上周,證監會披露發審委會議審核結果,大豐農商行首發申請未能通過。
值得關注的是,這也是A股首家在上會時IPO資格被否的銀行。在大豐農商行排隊的四年間,A股銀行板塊快速擴容,共有17家銀行順利在A股上市,其中就包括同省的紫金銀行、蘇州銀行。
長江商報記者注意到,與A股其他上市銀行相比,大豐農商行的資產規模可謂是“迷你”。截至2021年末,大豐農商行的資產總額為539.75億元,較其招股書披露2017年末總資產431.19億元,四年間僅增加108.56億元,增幅約為25.2%。
而A股42家上市銀行中,資產規模最小的為瑞豐銀行,2021年末資產總額為1368.68億元,為大豐農商行的2.5倍。
作為一家區域性農商行,大豐農商行的業務主要集中在江蘇鹽城市大豐區,對于區域經濟具有高度的依賴性,這也是其資產規模增長較慢的主要因素。由于自身規模較小,抗風險的能力有限,且業務集中在大豐區,存在高度的區域集中和行業集中現象,大豐農商行的核心競爭力問題就成為了其未能順利上市的主要原因。
據了解,大豐地區民營經濟活躍,且多數為從事制造業的中小型企業。2015年至2017年末,大豐農商行的制造業公司貸款總額分別為42.05億元、48.87億元、51.86億元,占該行公司貸款總額的比例分別為68.88%、67.12%、64.68%。截至2017年末,大豐農商行中小微企業貸款余額70.84億元,占該行公司貸款余額的比例高達88.35%。
發審委會議中,監管部門就要求大豐農商行結合農商行跨區展業的監管政策、區域經濟發展趨勢,說明是否具有較為全面的競爭力,該行為提升核心競爭力采取的措施及其有效性;結合凈利差和凈利息收益率低于同行業可比公司平均水平,說明在我國利率持續下行的趨勢下,如何保持持續盈利能力;結合經營區域、資金實力、科技投入等因素,說明提升抗風險能力采取的措施及有效性。
手續費及傭金凈收入連續三年為負數
招股書顯示,2015年至2017年,大豐農商行分別實現營業收入8.66億元、10.1億元、9.78億元,凈利潤2.54億元、3.64億元、4.31億元。
據大豐農商行年報披露,2018年至2021年,該行分別實現營業收入11.98億元、12.16億元、12.59億元、13.33億元,同比增長22.45%、1.53%、3.54%、5.87%;凈利潤4.7億元、5.09億元、5.1億元、5.73億元,同比增長9.08%、8.47%、0.05%、12.33%。
從其收入結構來看,“吃利差”依舊是大豐農商行最主要的收入來源。2021年,該行實現利息凈收入12.43億元,同比增長7.67%,占當期營收的比例約為93.3%。
相比較而言,大豐農商行的中間業務表現卻較為遜色。2019年至2021年,該行手續費及傭金凈收入-4562.52萬元、-3607.16萬元、-3401.86億元,連續三年為負數。
此外,2019年至2021年,大豐農商行的投資收益分別為8329.71萬元、1.38億元、1.28億元,成為該行除了利息凈收入之外的第二大收入來源。
長江商報記者注意到,近年來大豐農商行的資產質量呈優化趨勢,對于該行的盈利能力也起到了穩定作用。
綜合招股書及年報數據,2015年至2021年末,大豐農商行的不良率分別為2.05%、1.58%、1.56%、1.5%、1.25%、1.1%、1.07%,連續六年下降。
不過,在業務高度集中在大豐區的背景下,監管部門還要求大豐農商行說明大豐區經濟運行情況、新冠疫情等外部因素對其資產質量的影響情況等。
此外,江蘇省聯社對大豐農商行的管理關系,也成為監管部門關注重點。發審委會議中,監管部門要求該行說明江蘇省聯社與該行的關系,是否影響到該行的獨立性和信息披露的公平性,該行與省聯社之間的投資及其他資金往來情況等。
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